Что такое безусловная франшиза и как она снижает цену КАСКО? (2025)

Что такое франшиза и её виды

Франшиза в страховании — это часть ущерба, не покрываемая страховщиком. При оформлении КАСКО клиент может согласовать размер франшизы, который будет вычитаться из суммы возмещения при страховом случае.

Основные виды франшизы

• Безусловная франшиза — фиксированная сумма вычитается при любом страховом событии.
• Условная франшиза — страховка выплачивает ущерб только если он превышает установленный порог.
• Комбинированная франшиза — сочетание фиксированной и процентной частей.

⚠️ Важно: термины и правила применения франшизы могут отличаться между страховыми компаниями; ключевое — читать страховые условия (Договор страхования, страховой тариф и правила) перед покупкой.

Как работает условная и безусловная франшиза

Безусловная франшиза уменьшает выплату страховщика на фиксированную сумму при любом страховом случае, если событие подпадает под покрытие.

Условная франшиза работает иначе: если ущерб меньше порога, выплата отсутствует; если больше — страховщик компенсирует всю сумму или всю за вычетом другой оговоренной суммы.

💡 Совет: для владельцев новых или дорогих автомобилей безусловная франшиза чаще предпочтительна, если требуется предсказуемость выплат.

Примеры расчётов (2025)

Пример 1: ДТП, крупный ущерб

Ситуация: сумма ущерба 350 000 руб., безусловная франшиза 50 000 руб.

1. Выплата страховщика = 350 000 − 50 000 = 300 000 руб.
2. Доля владельца риска = 50 000 руб.

Пример 2: мелкая царапина

Ситуация: сумма ремонта 8 000 руб., франшиза 10 000 руб.

1. Ущерб меньше франшизы, выплата отсутствует.
2. Все расходы ложатся на владельца.

⚠️ Важно: при угоне автомобиля или когда потерпевшим признан водитель, не указанный в полисе, правила применения франшизы могут быть другими — это оговаривается в договоре.

Влияние размера франшизы на цену КАСКО

Размер франшизы прямо влияет на страховую премию: чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса. При этом экономия зависит от выбранного тарифа, возраста и марки автомобиля, региона и истории водителя.

Пример иллюстрирует реальную экономию при выборе франшизы. Для других моделей и тарифов проценты изменения будут отличаться.

Когда франшиза не применяется

• Угон и хищение (часто франшиза не применяется, но зависит от условий компании).
• Ситуации, где виновник установлен как третье лицо — если договор прямо это предусматривает.
• Возмещение в пользу потерпевших при ДТП, когда владелец полиса — пострадавший.
• Работы по техническому обслуживанию и дефектам, не относящимся к страховым рискам.

💡 Совет: всегда проверять разделы "исключения" и "условия применения франшизы" в правилах страхования.

Как выбрать франшизу — чек‑лист

Пошаговый план для принятия решения:

1. Оценить собственную финансовую подушку: сколько можно оплатить из собственного кармана при одном ДТП.
2. Посчитать годовую экономию на премии при разных размерах франшизы.
3. Проанализировать вероятные сценарии ущерба: мелкие царапины, крупные аварии, угон.
4. Сравнить условия применения франшизы у нескольких страховщиков.
5. Учесть возраст и стаж водителей, территория эксплуатации автомобиля и парковку ночами.
6. Убедиться, какие события полностью покрываются без применения франшизы.

⚠️ Важно: иногда экономия на премии кажется высокой, но частые мелкие ремонты сделают франшизу невыгодной.

Рекомендации по экономии и рискам

• Для нового или дорогого автомобиля рекомендована низкая или нулевая франшиза, чтобы сократить личные расходы при серьёзном ущербе.
• Для старых машин и аккуратных водителей имеет смысл увеличить франшизу для снижения премии.
• Если часто происходят мелкие повреждения, франшиза до 10 000 руб. может оказаться невыгодной.
• Проверять дополнительные опции: франшиза может комбинироваться с системой бонус-малус, франшизой по угону и др.

💡 Совет: при расчёте выгодности учитывать не только снижение премии, но и вероятную частоту страховых случаев за год.