Как избежать мошенников при покупке КАСКО в 2025 году — практическое руководство

Виды мошенничества при оформлении КАСКО

Мошенничество вокруг КАСКО развивается параллельно с цифровизацией. Наиболее частые схемы объединяются по участникам и по способу реализации.

Мошенники в интернете и фальшивые объявления

Предложения о «дешёвом бланке», «готовом полисе» или «оплате наличными по приезду» часто маскируют поддельные документы.

Поддельные сайты и клоны компаний

Клонирование официального сайта страховой компании с целью собрать оплату или данные банковской карты пользователя.

Мошенничество со стороны сотрудников страховых компаний и агентов

• Оформление полиса «задним числом».
• Двойные бланки: клиенту дают один вариант с иными условиями, чем у компании.
• Неполная отправка страховой премии в кассу — клиент получает недействительный полис.
• Занижение/завышение ущерба при выплате для распределения суммы между участниками схемы.

Мошенничество со стороны автовладельцев

• Одновременное оформление в нескольких компаниях с целью множественных выплат.
• Инсценировка ДТП или угона при наличии фальшивого полиса или заранее повреждённого автомобиля.
• Предоставление ложных сведений о стоимости и состоянии автомобиля.

⚠️ Важно: большинство схем комбинированные — цифровой фальшивый полис может поддерживаться «офлайн»-сговором с сотрудником сервисного центра или страховой компании.

Признаки поддельного полиса и мошеннических сайтов

Список конкретных признаков, по которым можно определить высокий риск подделки или мошенничества.

• Отсутствие реквизитов компании или несоответствие реквизитов тем, что указаны на официальном сайте страховщика.
• Оплата на личные счета физических лиц или на счета, не совпадающие с указаными в платёжных документах компании.
• Физический бланк с замазанными/зачеркнутыми полями, неодинаковая печать, нечеткий водяной знак.
• Электронный полис без сертификата электронной подписи или без возможности проверить подпись.
• Копии полиса, присланные через мессенджеры без подтверждения номером полиса в системе компании.
• Сайт без HTTPS, с доменом, отличающимся от официального, или с коротким сроком регистрации домена.

💡 Совет: сохранить все переписки с агентом, скриншоты сайта и номера карт/счетов — это ключевые доказательства при оспаривании.

Чек‑лист перед покупкой КАСКО

Последовательный набор проверок перед оформлением и оплатой полиса.

1. Проверить наличие страховщика в реестре страховых организаций Банка России: cbr.ru — «реестр страховых организаций».
2. Сравнить реквизиты (ИНН, ОГРН, лицензию) на сайте страховщика и в платёжных документах.
3. Проверить отзывы и жалобы в РСА, на сайтах-агрегаторах и в официальных базах жалоб (например, на сайте Банка России).
4. Потребовать образец бланка полиса и сверить серию/номер и водяные знаки (для бумажного полиса).
5. Для электронного полиса проверить наличие электронной подписи, печати и QR-кода, ведущего на официальный ресурс страховщика или в базу данных.
6. Оплатить только на расчётный счёт, указанный в платёжных реквизитах юридического лица; избегать переводов на карты/реквизиты третьих лиц.
7. Запросить договор и два идентичных экземпляра: один для клиента, один — для компании; сверить текст и приложения.
8. При оформлении через агента — потребовать доверенность агента и его регистрационные данные; оплату фиксировать в счёте и квитанции.
9. При доставке полиса домой проверить документ на месте: серия/номер, печати, подписи, отсутствие пустых полей.

⚠️ Важно: не подписывать и не оплачивать договор до полного сверения реквизитов и официального подтверждения полиса в базе страховщика.

Безопасные каналы оплаты и оформления

Рекомендуемые способы оформления и оплаты, снижающие риски мошенничества.

• Оформление и оплата на официальном сайте страховщика через защищённый платёжный шлюз и с проверкой сертификата сайта.
• Оплата по счёту юридического лица через банк с указанием назначения платежа: «премия по договору КАСКО №…».
• Оформление в офисе страховой компании с подтверждением внесения платежа в кассу/банк и получением кассового чека.
• Использование банковских продуктов (интернет-банк, перевод по реквизитам) с сохранением платёжных поручений и выписок.

💡 Совет: при сомнениях в электронном полисе запросить подтверждение номера и даты выдачи у службы поддержки страховщика через официальный телефон с сайта компании.

Действия при подозрении на мошенничество

Пошаговая инструкция по минимизации потерь и сбору доказательств.

1. При обнаружении расхождений немедленно прекратить оплату и запросить официальный ответ страховой компании в письменном виде.
2. Сохранить все цифровые и физические следы: скриншоты, файлы полисов, сообщения, платежные поручения, чеки.
3. Если оплата проведена, потребовать в банке блокировки операции и возврат средств, если это возможно.
4. Сообщить в полицию с приложением доказательств (заявление о мошенничестве) и получить входящий номер заявления.
5. Направить жалобу в Банк России и в РСА с полным пакетом документов и указанием номера заявления в полицию.
6. Обратиться к юристу для оценки правовой позиции и возможного гражданского иска о возмещении ущерба.

⚠️ Важно: жалоба в прокуратуру/полицию и обращение в Банк России ускоряют официальную проверку страховщика и повышают шанс возврата средств.

Правовая ответственность и куда обращаться

Краткие сведения о возможных правовых последствиях и перечне инстанций для жалоб.

• Уголовная ответственность при мошенничестве по общим основаниям предусмотрена ст. 159 УК РФ (мошенничество) и, при наличии состава, ст. 160 УК РФ (растрата), ст. 204 УК РФ (коммерческий подкуп).
• Гражданско-правовая ответственность: требование о признании договора недействительным и взыскании убытков через суд.
• Административные меры: штрафы и иные санкции по закону об организации страхового дела (ФЗ‑207 от 29.11.2012, с учётом изменений 2025 года).

Куда направлять обращения:

• Полиция — заявление о преступлении.
• Банк России — жалоба на страховую организацию и запрос о проверке платежей.
• Российский союз автостраховщиков (РСА) — жалоба и запрос на проверку подлинности полиса (при наличии соответствующих сервисов).
• Росфинмониторинг — при подозрении на отмывание средств через счета.

Таблица оценки рисков по каналам покупки