Как получить страховку по ОСАГО после ДТП — пошаговая инструкция 2025

Первичные действия на месте ДТП

Алгоритм, обеспечивающий сохранение доказательств и соблюдение сроков для обращения в страховую.

1. Оценить безопасность: исключить пожар, утечку топлива, обеспечить обочину и выставить знак аварийной остановки.
2. Зафиксировать события: сделать фотографии общих планов, повреждений, номера, положения машин, следов торможения, дорожных знаков, разметки и погодных условий.
3. Вызвать полицию при наличии пострадавших, значительного ущерба или разногласий в обстоятельствах.
4. Оформить европротокол, если повреждения не превышают лимит, установленный действующим законом, и обе стороны согласны с обстоятельствами.
5. Немедленно оповестить страховщика: телефон или онлайн‑сервис компании с указанием времени, места и номера полиса.

💡 Совет: при возможности снять видео с указанием времени на кадре и сохранять оригиналы фотографий — это усилит доказательную базу.

⚠️ Важно: не подписывать документы страховой компании до проведения независимой оценки в случае сомнений в сумме ущерба.

Сбор и подача документов

Полный комплект документов ускоряет рассмотрение и уменьшает риск отказа.

Подача заявления возможна лично, через представителя (по доверенности), почтой с уведомлением либо через электронный кабинет страховщика. Срок уведомления — 5 календарных дней с момента ДТП, если иное не установлено полисом или законом.

💡 Совет: при отправке почтой сохранять квитанцию и почтовое уведомление — это доказательство сроков отправки.

Сроки рассмотрения и выплаты

Актуальные сроки по законодательству и практике страховых компаний.

• Срок рассмотрения заявления и документов обычно составляет до 20 календарных дней с даты принятия пакета документов к рассмотрению.
• В сложных случаях (необходимость дополнительной экспертизы, установление виновника) срок может продлиться, но страхователь обязан получить уведомление об этом и причинах задержки.
• Факт принятия документов к рассмотрению должен фиксироваться в письменном или электронном виде.

⚠️ Важно: отсчет срока начинается с даты, когда страховая компания официально приняла документы, а не с даты ДТП.

Определение размера ущерба и экспертиза

Методы расчёта и роли специалистов в оценке ущерба.

1. Оценка по калькуляции страховщика — стандартный способ, основанный на средних ценах запчастей и нормо‑часах.
2. Независимая экспертиза — оформляется по инициативе потерпевшего при сомнениях в сумме; ее результаты можно оспорить в суде.
3. Фотофиксация, акты СТО и прайс‑листы используются как доказательства рыночной стоимости работ и запчастей.

Рекомендуется получить минимум одну независимую смету до согласования ремонта со страховщиком, если есть подозрение занижения суммы.

💡 Совет: калькуляция от независимого СТО должна быть датирована и с указанием используемых оригинальных/аналоговых запчастей.

Способы получения выплаты

Доступные варианты возмещения ущерба.

• Натуральная выплата — оплата ремонта у партнёрской или выбранной СТО.
• Денежная выплата — перечисление на банковский счет или выдача наличными через кассу страховщика (в редких случаях).
• Комбинированный вариант — частичный ремонт плюс доплата.

При соглашении на денежную выплату требуется подтверждение стоимости ремонта; при натуральной выплате важна фиксация объёма работ и гарантийных обязательств СТО.

⚠️ Важно: подписание акта сдачи-приёмки без полного перечня работ и дефектов лишает права на дальнейшие претензии по тем пунктам, которые были подтверждены подписанием.

Споры и досудебное урегулирование

Порядок действий при несогласии со страховой компанией.

1. Оформление письменной претензии в страховую компанию: детальное описание, копии документов и требование о выплате/пояснении причин отказа.
2. Сбор дополнительных доказательств: независимые экспертизы, акты СТО, чековые документы.
3. Обращение в Центр урегулирования споров при Центральном банке или в РСА (Росгосстрах и другие ведомственные структуры) при отсутствии ответа или спорных ситуациях.
4. Подготовка искового заявления в суд, если досудебное урегулирование не дало результата.

Документы, подтверждающие отправку претензии, важны для суда: почтовые уведомления, входящие сообщения в личном кабинете, акты приёма документов.

💡 Совет: при подготовке к суду оформить независимую экспертизу с подробным описанием повреждений и сметой работ.

Чек‑лист: пошаговая инструкция

Краткий список действий, который можно использовать на практике.

1. Обеспечить безопасность и выставить знак аварийной остановки.
2. Задокументировать место происшествия: фото и видео.
3. Оформить извещение/европротокол или дождаться сотрудников полиции.
4. Уведомить страховую в течение 5 дней и сохранить подтверждение.
5. Собрать копии паспорта, полиса, ПТС, протокола и иных документов.
6. Получить предварительную смету от СТО или независимой экспертизы.
7. Подать заявление и ждать решения в течение 20 дней.
8. В случае спора — направить письменную претензию и обращаться в уполномоченные органы.

Частые ошибки и как их избежать

• Подписание документов у страховщика без права на пересмотр — сохранять копии и воздерживаться от подписей при несогласии.
• Несвоевременное уведомление страховщика — фиксировать дату и время звонков/отправки сообщений.
• Отсутствие фотофиксации и доказательств — всегда иметь минимум 10 фотографий с разных ракурсов.
• Обращение только в одну СТО для сметы — получать минимум две калькуляции при спорных суммах.

⚠️ Важно: отсутствие протокола от ГИБДД при существенных повреждениях усложняет доказательную базу в споре со страховщиком.