Как повышается коэффициент по ОСАГО при ДТП

После ДТП по вашей вине растёт коэффициент бонус-малус (КБМ) — именно он делает следующий полис ОСАГО дороже. Базовый КБМ равен 1,17, минимальный — 0,46, максимальный — 3,92. Пересчёт происходит ежегодно 1 апреля. В этой статье вы узнаете: какие ДТП учитываются при расчёте КБМ, когда именно сработает повышение в 2026 году, как выглядит рост по таблице классов и как проверить свой коэффициент до продления полиса.

Как ДТП по вине повышает КБМ в 2026 году

После ДТП по вашей вине КБМ повышается, и ОСАГО дорожает на следующий расчётный период. КБМ работает как множитель к базовому тарифу: чем выше коэффициент, тем дороже полис; чем ниже — тем больше скидка.

Диапазон КБМ охватывает значения от 0,46 до 3,92. Водитель без аварий несколько лет подряд получает коэффициент ниже базового и платит меньше. Виновник ДТП сдвигается вверх по шкале классов — и цена растёт пропорционально новому значению.

Для понимания масштаба: если после первого виновного ДТП КБМ с базового класса вырастает до 2,25, страховая премия ОСАГО становится примерно в 2,25 раза выше базовой части расчёта. Это не фиксированная сумма, а множитель — итог зависит от базового тарифа конкретного страховщика. Другие коэффициенты — территориальный (КТ), возраст-стаж (КВС), мощность (КМ) — тоже входят в формулу, но именно КБМ меняется после аварии.

Шкала КБМ: от минимума до максимума

Какие ДТП учитываются при расчёте КБМ

Для КБМ учитываются только виновные ДТП — те, где страховщик произвёл выплату пострадавшей стороне по вашей вине. Три ситуации, которые чаще всего путают:

• Виноваты вы — страховщик выплатил возмещение → КБМ растёт
• Виноват другой водитель — вы пострадавшая сторона → КБМ не должен меняться
• Штраф ГИБДД без ДТП — это административное нарушение, не страховой случай → КБМ не затрагивается

Если после чужой аварии ваш КБМ всё же вырос — это ошибка в базе, которую можно оспорить.

Когда в 2026 году пересчитают КБМ

КБМ пересчитывается ежегодно 1 апреля — в эту дату страховщики применяют обновлённые значения для всех водителей. Если ДТП по вашей вине произошло до этой даты и попало в расчётный период, новый повышенный КБМ вступит в силу с 1 апреля 2026 года.

В расчёт попадают только виновные ДТП из актуального периода учёта, а не вся история за несколько лет. Это означает: авария, случившаяся за пределами периода, на ближайший пересчёт не влияет.

Практический вывод: если ДТП произошло близко к 1 апреля, проверьте, в какой расчётный период оно попадает. От этого зависит, когда именно изменится цена полиса.

Цепочка событий:

ДТП по вине → попадает в период учёта → 1 апреля → новый КБМ в цене ОСАГО

Как считается год для КБМ

Период учёта для КБМ — с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего. Всё, что произошло в этом окне, влияет на пересчёт 1 апреля. ДТП за пределами окна войдёт в следующий цикл. Простая связка: что попало в этот годовой период, то и определяет новый коэффициент.

Таблица: как меняется КБМ после ДТП

Каждая виновная выплата сдвигает водителя вниз по классу КБМ — и коэффициент растёт. Ниже показана логика этого роста.

Здесь учитывается переход с базового класса 3.

Каждая следующая виновная выплата ухудшает класс и повышает цену. Водитель с несколькими ДТП за короткий период быстро достигает максимального КБМ 3,92 — и платит за полис в разы больше, чем безаварийный водитель.

Когда КБМ начнёт снижаться после ДТП

КБМ не возвращается к прежнему значению автоматически. При безаварийной езде коэффициент снижается постепенно — каждый год без виновных ДТП улучшает класс на одну ступень. В среднем для возврата к базовому уровню после одного ДТП потребуется 3–4 года чистой страховой истории. У водителей с несколькими авариями этот горизонт длиннее.

Обнуляется ли КБМ при перерыве в ОСАГО

Нет. Перерыв в страховании не обнуляет КБМ. Коэффициент «замораживается» на том значении, которое было зафиксировано последним, — и при возобновлении полиса применяется именно оно. Перерыв не спасает от высокого КБМ: история сохраняется в базе вне зависимости от того, сколько времени прошло без полиса.

Как проверить КБМ и исправить ошибку

Проверьте КБМ бесплатно в Национальной страховой информационной системе (НСИС) — это официальная база, где хранится страховая история каждого водителя. Данные в НСИС могут не совпадать с реальной историей: чаще всего это происходит после смены водительского удостоверения или фамилии, когда система не подтягивает прежние данные автоматически.

Алгоритм проверки и исправления:

1. Проверьте КБМ в НСИС по данным действующего водительского удостоверения
2. Сверьте полученное значение с вашей реальной страховой историей
3. Если данные расходятся — подайте запрос на корректировку через страховщика или напрямую в НСИС
4. Перепроверьте КБМ перед продлением полиса, чтобы убедиться, что исправление применено

Ошибочно завышенный КБМ означает переплату за каждый полис. Исправление до оформления ОСАГО — единственный способ платить по реальной страховой истории.

Если в полисе несколько водителей: какой КБМ применяется

При нескольких водителях в полисе ОСАГО цена рассчитывается по самому невыгодному КБМ среди всех вписанных. Если один из водителей имеет высокий коэффициент после ДТП, именно его значение определит итоговую стоимость полиса для всех.

Для открытого полиса («без ограничений») применяется базовый КБМ 1,17 — вне зависимости от истории конкретных водителей. Это стандартное значение для ситуации, когда список водителей не ограничен.

Почему в 2026 году цена может вырасти сильнее: тарифный коридор и КТ

Даже при одинаковом КБМ итоговая цена ОСАГО в 2026 году может оказаться выше, чем годом ранее. Причина — в тарифном коридоре, который регулирует Банк России. Для физических лиц категории B/BE актуальный коридор базового тарифа составляет 1 399–8 665 ₽. Страховщики вправе выбирать ставку внутри этого диапазона самостоятельно.

Территориальный коэффициент (КТ) добавляет региональную составляющую: в городах с высокой аварийностью КТ выше, и полис дороже даже при низком КБМ. После ДТП оба фактора — повышенный КБМ и тарифный коридор — действуют одновременно, и итоговый рост цены может быть ощутимее, чем кажется по одному коэффициенту.

Итог

Виновное ДТП повышает КБМ — и полис дорожает с ближайшего пересчёта 1 апреля. Снизить коэффициент можно только безаварийной ездой, перерыв в страховании для этого не подходит. Проверьте свой КБМ в НСИС до продления полиса — особенно если в расчётном периоде было ДТП или менялись данные водительского удостоверения.

Источники

1. РСА — проверка КБМ — Определение КБМ, сведения о бланках
2. Указание ЦБ РФ № 7204-У от 09.10.2025 (тарифы ОСАГО) — Действующие тарифы ОСАГО, коридор 1 399–8 665 ₽, с 09.12.2025
3. НСИС (Национальная страховая информационная система) — Оператор: база полисов, проверка, ЛК