Как правильно оформить ДТП, чтобы не получить отказ по КАСКО?

Первичные действия после ДТП

Порядок действий определяется типом происшествия. Общие правила применимы всегда.

1. Оценить угрозу жизни и здоровью. Если есть опасность — вызвать скорую и оказать первую помощь.
2. Обеспечить безопасность: включить аварийку, выставить знак, при необходимости переставить автомобиль с проезжей части после фотографирования сцены.
3. Зафиксировать обстоятельства: фото и видео, как минимум 4 ракурса, крупные планы повреждений и следов.
4. Собрать контакты свидетелей и участников: ПТС/СТС, паспорт, водительское удостоверение, номера полисов ОСАГО и КАСКО, телефоны.
5. Сообщить в страховую компанию и, если требуется, вызвать полицию.

⚠️ Важно: нельзя покидать место ДТП до оформления, если это нарушает п. 2 статьи 12.27 КоАП РФ или приводит к утрате доказательств.

💡 Совет: фотографировать не только машины, но и номера домов, дорожные знаки, километровые столбы, показания навигатора.

ДТП с одним участником

Примеры: наезд на столб, забор, столкновение с животным. Формально повреждено чужое имущество или объект дорожной инфраструктуры.

1. Не покидать место ДТП и зафиксировать следы и повреждения.
2. Сфотографировать расстояние до ближайших ориентиров, крупный план повреждений и общий план места.
3. Если объект является частной собственностью — вызвать полицию для оформления или получить письменные данные владельца.
4. Сообщить в КАСКО и запросить инструкцию по оформлению регресса, если виновник — владелец объекта.

⚠️ Важно: в случае неполучения официального оформления возможно последующее регрессное требование от владельца пострадавшего имущества.

ДТП по Европротоколу (2 участника)

Европротокол применим, если нет пострадавших, оба водителя согласны в обстоятельствах и сумма ущерба не превышает лимита, установленного правилами страховщика.

1. Убедиться, что условия для европротокола соблюдены.
2. Заполнить извещение совместно, использовать типовую схему и инструкцию РСА.
3. Подписать оба экземпляра извещения, разъединить листы и обменяться копиями.
4. Сфотографировать заполненные бланки извещения, сохранить экземпляр и направить в КАСКО в установленные правилами сроки.

💡 Совет: если страховщики предлагают электронный европротокол через приложение, уточнить, принимают ли обе компании такой формат.

⚠️ Важно: при разногласиях или наличии пострадавших европротокол использовать нельзя — вызывать полицию.

ДТП с двумя и более участниками

Если участники не пришли к согласию или число участников больше двух, оформление через сотрудников ГИБДД — обязательная практика.

1. Зафиксировать место и повреждения фото/видео, собрать данные всех участников и свидетелей.
2. Вызвать наряд ДПС или следовать указаниям полиции относительно направления на пост для оформления.
3. Получить протокол/справку о ДТП от полиции с указанием обстоятельств и виновников.
4. Сообщить в страховую компанию и запросить перечень требуемых документов.

💡 Совет: если на месте много участников, нумеровать машины на фото (маркировать) и вести отдельную таблицу с данными по каждой машине.

ДТП с пострадавшими

Главная задача — спасение и помощь пострадавшим. Документы и возмещение идут вторично.

1. Вызвать скорую и полицию, при необходимости доставить пострадавших в медучреждение и сообщить данные о машине при приёме.
2. Не перемещать доказательства, если нет угрозы жизни; при перемещении — сфотографировать первоначальное положение.
3. Дождаться официального оформления полицией и получить протоколы, справки и направления.
4. Сообщить в КАСКО и запросить список документов для расследования причин и степени вины.

⚠️ Важно: оперативная помощь пострадавшим приоритетнее правил оформления сцены.

Документы для подачи по КАСКО

Стандартный набор документов часто включает, но может варьироваться в зависимости от страховщика и типа ДТП.

• Заявление на выплату по форме страховщика.
• Копия или оригинал извещения о ДТП (европротокол) или протокол/справка полиции.
• Свидетельство о регистрации ТС (СТС/ПТС) и паспорт собственника.
• Страховой полис КАСКО и полис ОСАГО другой стороны, если применимо.
• Документы, подтверждающие оплату страховой премии и диагностическая карта (если требуется).
• Фотографии повреждений и места ДТП, показания свидетелей.
• Банковские реквизиты для перечисления выплаты.

💡 Совет: подготовить файлы в цифровом виде (сканы, фото) с именованием вида YYYYMMDD_описание для удобной отправки.

Порядок подачи и сроки

Сроки и порядок зависят от правил конкретного договора КАСКО. Ниже — типовые рекомендации на 2025 год.

• Сообщить о дтп страховщику как можно раньше, желательно с места происшествия.
• При европротоколе: направить экземпляр извещения в КАСКО и в страховую ОСАГО (если вы виновник) в сроки, указанные в правилах; стандартно — не позднее 5 рабочих дней.
• При оформлении полицией: приложить копии протоколов и справок, не дожидаясь завершения всех проверок, если это допускается правилами.
• Не начинать ремонт и утилизацию без согласия страховщика, если полис это запрещает (обычно 15 календарных дней без уведомления).

⚠️ Важно: нарушение сроков подачи документов увеличивает риск отказа; при объективных причинах задержки фиксировать обращения в экстренные службы и хранить подтверждения.

Распространённые ошибки, ведущие к отказу

• Отсутствие документов полиции при ДТП, где их требовали.
• Неполные или неразборчивые фото с места аварии.
• Неправильно заполненное извещение или отсутствие подписей.
• Самостоятельный ремонт до согласия страховщика или утилизация деталей.
• Несоблюдение сроков подачи документов.
• Сокрытие фактов (алкоголь, водитель с неограниченной занесённой страховкой и т.п.).

💡 Совет: вести журнал действий с датами, временем и именами сотрудников страховой для возможной последующей защиты интересов.

Чек‑лист на месте ДТП

Краткий список действий, который можно запомнить или распечатать.

1. Оценить безопасность и помощь пострадавшим.
2. Включить аварийку и выставить знак.
3. Сфотографировать общее место и детали (не менее 4 ракурсов).
4. Сфотографировать номера, повреждения, следы торможения и ориентиры.
5. Собрать данные участников и свидетелей.
6. Заполнить извещение или дождаться полиции.
7. Сообщить в страховую, записать имя и время обращения.
8. Не начинать ремонт без согласия страховщика.

Ключевые сроки и контакты (таблица)