Какой КБМ у начинающего водителя в 2025 году

Что такое КБМ и зачем он нужен

Коэффициент бонус‑малус (КБМ) — рейтинговый множитель, который показывает страховую историю водителя и используется при расчёте стоимости полиса ОСАГО. Его цель — поощрять аккуратных водителей скидкой и повышать стоимость полиса для тех, кто часто становится виновником ДТП.

При расчёте итоговой цены полиса применяется формула:

1. Базовый тариф страховой компании;
2. корректирующие коэффициенты (регион, мощность, цель использования и др.);
3. КБМ (коэффициент бонус‑малус);
4. КВС (коэффициент «возраст‑стаж») и другие персональные коэффициенты.

⚠️ Важно: даже при одинаковом КБМ итоговая цена полиса может сильно отличаться из‑за регионального базового тарифа и набора остальных коэффициентов.

Какой КБМ у начинающего водителя

Для водителей, которые оформляют ОСАГО впервые (нет страховой истории в базе до момента выдачи полиса), в 2025 году стандартный стартовый коэффициент КБМ равен 1,17. Этот показатель соответствует 3‑му классу по системе бонус‑малус.

Последствия стартового КБМ:

• полис для новичка обычно дороже, чем для опытного водителя с хорошей историей;
• в дальнейшем КБМ может уменьшаться при безаварийной езде или увеличиваться при ДТП, где водитель признан виновным.

💡 Совет: при покупке первого полиса учитывать не только КБМ, но и КВС — он может существенно увеличить цену для молодых водителей.

Как изменяется КБМ по годам при безаварийной езде

КБМ корректируется ежегодно при продлении полиса. Приведённая ниже таблица отражает типовую динамику для начинающего водителя при условии отсутствия виновных аварий.

Снижение КБМ происходит автоматически при совпадении условий в базе НСИС: наличие непрерывной безаварийной истории, корректная передача данных страховой компанией и отсутствие ошибок в учёте.

Влияние ДТП на КБМ и как его восстановить

Если водитель признаётся виновным в ДТП, КБМ увеличивается. Для начинающего водителя с КБМ 1,17 одно страховое событие может привести к переходу на 1‑й класс с коэффициентом около 2,25, то есть стоимость полиса возрастёт значительно.

Чтобы восстановить прежний КБМ после аварии, требуется несколько лет безаварийной езды. Порядок восстановления:

1. Следить за данными в НСИС и запросить выписку по своему полису.
2. Собирать документы по разбирательствам ДТП (протоколы, постановления), если есть основания для оспаривания вины.
3. При наличии ошибок в учёте обращаться к страховщику и в НСИС с заявлением на исправление.

⚠️ Важно: однократная оплата уменьшенного возмещения при мелком ДТП может быть выгоднее, чем регистрация события в страховой, если речь идёт о незначительном ущербе и отсутствии пострадавших.

Как проверить и оспорить значение КБМ (практика 2025)

Проверка КБМ в 2025 году проводится через Национальную страховую информационную систему (НСИС). Порядок действий:

1. Запросить выписку из НСИС на официальном портале или через личный кабинет страховой компании.
2. Сверить сведения: периоды действия полисов, номера полисов, наличие зарегистрированных страховых событий.
3. При расхождениях подготовить пакет документов: копии полисов, акты осмотра, протоколы ДТП и отправить обращение в страховую компанию с требованием исправить запись в НСИС.

Сроки и практика:

• ответ страховой на запрос об исправлении обычно занимает до 30 дней;
• при отказе — жалоба в Центробанк России или обращение в суд;
• важно сохранять копии всех переписок и входящих/исходящих документов.

💡 Совет: перед покупкой полиса проверить КБМ и распечатать выписку из НСИС — это экономит время и деньги при оформлении.

Чек-лист: как сохранить и увеличить скидку на ОСАГО

Практический список действий для начинающего водителя, желающего минимизировать стоимость ОСАГО.

• Вести аккуратную запись всех полисов: номера, даты начала и окончания.
• Не регистрировать мелкие ДТП в страховой, если ущерб незначителен и отсутствуют пострадавшие, и имеется возможность договориться о возмещении напрямую.
• Своевременно сообщать о смене персональных данных и замене водительского удостоверения страховщику.
• Регулярно проверять данные в НСИС (не реже одного раза в год и перед продлением полиса).
• Сравнивать предложения разных страховщиков при продлении с учётом текущего КБМ и КВС.
• Соблюдать правила дорожного движения и минимизировать риск аварий в сложных погодных условиях.

💡 Совет: вести электронную папку с документами по страхованию (сканы полисов, акты, переписки) — это ускоряет решение спорных вопросов.

Пример расчёта стоимости полиса для новичка

Формула упрощённо: Стоимость ОСАГО = Базовый тариф × все коэффициенты × КБМ.

Практический пример (условный):

Если тот же водитель после двух лет безаварийной езды получит КБМ 0,91, итог упадёт до:

• 10 000 × 1,8 × 1,1 × 0,91 = 18 019 ₽ (примерная экономия почти 22%).