КБМ: понятие, таблица, как узнать и рассчитать — 2025

Что такое КБМ

КБМ — коэффициент бонус‑малус, применяемый при расчёте стоимости ОСАГО. Он показывает, насколько часто водитель становился виновником ДТП, по вине которого страховщик выплачивал возмещения.

Значение КБМ нормировано и находится в диапазоне от 0.46 до 3.92. Низкий КБМ даёт скидку на полис, высокий — наценку.

Другие коэффициенты, входящие в формулу ОСАГО:

• КТ — территориальный коэффициент.
• КВС — коэффициент возраста и стажа водителя.
• КМ — коэффициент мощности двигателя.
• КС — коэффициент срока/периода страхования.
• КО — коэффициент ограничений по числу водителей (1 или для полиса без ограничений используют условный коэффициент при расчёте цены).

💡 Совет: при сравнении предложений разных страховщиков сравнивать итоговую цену удобнее, чем отдельные коэффициенты.

Формула расчета ОСАГО и роль КБМ

Базовая формула расчёта стоимости полиса ОСАГО выглядит так:

Цена = БТ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС

Где БТ — базовый тариф, устанавливаемый страховщиком в пределах тарифного коридора, а остальные коэффициенты отражают характеристики водителя, автомобиля и региона.

КБМ напрямую пропорционален цене: при прочих равных, уменьшение КБМ на 10% даёт снижение стоимости полиса на 10%.

⚠️ Важно: значение КБМ могут учитывать при оформлении полиса на несколько водителей — применяется наибольшее значение среди вписанных.

Таблица КБМ и правила перехода классов

Каждому значению КБМ соответствует класс от М до 13. Переход класса в следующем расчётном периоде зависит от количества страховых возмещений, выплаченных страховщиками за предыдущий год.

Пояснение к таблице:

• Столбец «0 возмещений» показывает класс, на который перейдёт водитель при отсутствии выплат по его вине в расчётном периоде.
• «М» означает наихудший класс с КБМ = 3.92.

💡 Совет: сохранить наилучший КБМ можно, фиксируя мелкие ДТП через досудебное урегулирование без подачи страховой заявки, когда это экономически оправдано.

Как узнать свой КБМ — пошагово

1. Подготовить данные: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения.
2. Воспользоваться официальной базой АИС «РСА» или сервисами, которые получают данные из АИС (проверка по базе РСА).
3. Ввести данные в форму и получить текущее значение КБМ и класс.
4. Сохранить скриншот или распечатку результата для возможных споров со страховой.

Необходимо иметь в виду, что некоторые сайты предлагают платные проверки — выбирать следует проверенные сервисы или обратиться в страховую компанию.

⚠️ Важно: отображаемый КБМ — актуален на дату последнего обновления АИС и может не учитывать недавние изменения до следующего расчётного периода.

Когда обновляется КБМ

КБМ обновляется один раз в год — 1 апреля. Для расчёта обновлённого значения принимаются данные о возмещениях за предыдущий годовой период, заканчивающийся 31 марта.

Пример: значение, применяемое с 01.04.2025, основано на возмещениях за период с 01.04.2024 по 31.03.2025.

💡 Совет: время покупки полиса в пределах текущего расчётного периода не меняет КБМ до следующего 1 апреля.

Влияние замены водительских прав и ошибок в КБМ

Смена водительского удостоверения не передаётся автоматически в АИС — при оформлении нового полиса важно внести актуальные данные в действующий договор, иначе при следующем оформлении КБМ может быть присвоен как у «новичка».

Алгоритм действий при обнаружении ошибки в КБМ:

1. Обратиться в страховую компанию, которая выдавала текущий договор, и запросить проверку данных в АИС.
2. Подать заявление с указанием серии и номера действующих прав, номера и даты последнего договора ОСАГО, описанием ошибки и желаемым корректным значением КБМ.
3. Если страховая не исправила данные, направить жалобу через официальный сервис Банка России или запрос в РСА.

⚠️ Важно: сохранять все подтверждающие документы (копии полисов, квитанции, переписку со страховщиком) для ускорения корректировки.

Как рассчитать цену ОСАГО с практическими примерами

Порядок расчёта — подстановка известных коэффициентов в формулу. Примеры ниже иллюстрируют влияние КБМ на итоговую цену.

Исходные данные для примеров: БТ = 5000 руб., КТ = 1.2, КВС = 1.0, КО = 1.0, КМ = 1.0, КС = 1.0.

1. Пример 1: КБМ = 0.63
   • Шаг 1: 5000 × 1.2 = 6000
   • Шаг 2: 6000 × 0.63 = 3780 руб. — итоговая стоимость полиса
2. Пример 2: КБМ = 2.25
   • Шаг 1: 5000 × 1.2 = 6000
   • Шаг 2: 6000 × 2.25 = 13 500 руб. — итоговая стоимость полиса

Особые случаи:

• Если полис — без ограничений по числу водителей, для расчёта часто применяется условный коэффициент, равный примерно 2.32, если это выгоднее, чем максимальные КБМ вписанных водителей.
• Если полис оформлен на несколько водителей, компания применяет наиболее неблагоприятный (высокий) КБМ из списка вписанных.

Частые ошибки и как их избежать

• Необновлённые данные водительского удостоверения — вносить изменения в действующий договор при замене прав.
• Ошибки при вводе серии/номера ВУ при проверке КБМ — перепроверять вводимые данные.
• Неправильное оформление ДТП — при возможности фиксировать обстоятельства и сохранять документы для страховой.
• Игнорирование сроков обновления — помнить, что КБМ пересчитывается 1 апреля и корректировки попадут в систему не мгновенно.

💡 Совет: при планировании покупки полиса учитывать дату следующего обновления КБМ — иногда выгоднее дождаться 1 апреля.