Когда обнуление КБМ по ОСАГО законно?

Что такое КБМ и как он хранится в базе РСА

КБМ — это коэффициент, отражающий страховую историю водителя и применяемый при расчете скидки по ОСАГО. Значение КБМ присваивается в автоматизированной информационной системе (АИС) РСА и привязано к серии и номеру водительского удостоверения и к периоду действия полиса.

Ключевые принципы хранения и обновления КБМ:

• Информация об истории полисов передается страховщиками в АИС РСА в электронном виде.
• КБМ обновляется ежегодно и при оформлении нового полиса с учетом наличия страховых случаев.
• Изменение данных водителя (замена ВУ, смена владельца ТС, изменение списка водителей) влияет на корректную идентификацию и может привести к изменению КБМ.

Законные основания для обнуления КБМ

Обнуление КБМ считается законным при наличии объективных оснований, которые фиксируются в АИС РСА и соответствуют правилам, действующим в 2025 году.

• Отсутствие страхования в течение более чем 12 месяцев: если за период свыше года не оформлялись полисы, ранее накопленная скидка утрачивается.
• Внесение неверных данных при следующем оформлении: если новый полис оформлен на иные реквизиты водителя или ТС (несовпадение ФИО/серии и номера ВУ/VIN/данных собственника).
• Смена полиса с ограниченного списка водителей на неограниченный: при расширении списка водителей КБМ может сбрасываться до 1,0, если идентификация водителя как носителя скидки не завершена.
• Заключение полиса после аннулирования предыдущего договора: при расторжении договора по соглашению сторон без передачи данных в РСА накопленная скидка может быть утрачена.
• Подтверждённые случаи мошенничества: если оформлялся полис фальсифицированным посредником и сведения не попали в базу, то восстановление данных требует судебного или административного вмешательства.

⚠️ Важно: законным считается только обнуление, корректно отраженное в АИС РСА на основании полученных от страховщика сведений или официального факта отсутствия страхования.

Ошибочные случаи обнуления КБМ

Ошибочное обнуление происходит в результате технических или логических сбоев, а также из‑за неверного ввода данных.

• Опечатки в серии/номере водительского удостоверения при передаче данных.
• Несвоевременная передача полисов страховщиком в АИС РСА.
• Использование сторонних или мошеннических посредников, сведения которых не внесены в единую базу.
• Ошибка при смене водительского удостоверения без уведомления страховщика: новый номер ВУ не сопоставлен с историей.
• Путаница при оформлении электронного полиса (особенно при массовой загрузке данных).

💡 Совет: перед покупкой полиса проверить КБМ в АИС РСА и сверить серию/номер ВУ, чтобы снизить риск ошибочного обнуления.

Как проверить текущий КБМ

Проверка КБМ — первый практический шаг при подозрении на ошибочное обнуление. Доступны официальные и коммерческие способы.

1. Официальный сайт АИС РСА: вводятся серия и номер водительского удостоверения и информация о полисах.
2. Личный кабинет страховщика: многие компании показывают КБМ в профиле клиента.
3. Коммерческие сервисы и агрегаторы: используются для быстрой сверки, но требуют перепроверки по АИС РСА.

При проверке обязательно фиксировать скриншоты или распечатки с указанием даты запроса.

Пошаговый алгоритм восстановления КБМ

Алгоритм действий при ошибочном или необоснованном обнулении КБМ:

1. Собрать подтверждающие документы: старые полисы, договор купли‑продажи, копии ВУ, акты о ДТП (если есть).
2. Сделать официальные запросы в АИС РСА для получения выписки по истории полисов за спорный период.
3. Направить письменную претензию в страховую компанию с требованием восстановления корректного КБМ и возврата излишне уплаченной премии.
4. Если через 30 календарных дней нет ответа или получен отказ — подать жалобу в Банк России и в сам РСА, приложив копии всех документов и ответов страховщика.
5. При отсутствии результата — подготовить иск в суд с письменными доказательствами ошибок передачи данных или отказа в восстановлении.

💡 Совет: запросы в РСА и переписка со страховщиком формируются в электронном виде и сохраняются; желательно сразу запросить у РСА официальную выписку, чтобы ускорить рассмотрение.

Документы и сроки

Необходимый минимальный комплект документов для восстановления КБМ:

• Копии полисов ОСАГО за спорный период.
• Копия действующего водительского удостоверения и, при замене, копия старого ВУ.
• Договор купли‑продажи или иной документ о смене собственника (при необходимости).
• Акты и заключения по ДТП (при наличии страховых случаев).
• Письменная претензия/заявление в адрес страховщика с требованием восстановления.

Стандартные сроки рассмотрения:

• Ответ страховщика на претензию — до 30 календарных дней.
• Рассмотрение жалобы Банком России и РСА — сроки зависят от сложности, обычно от 30 до 90 дней.
• Судебный порядок — от 2–3 месяцев при наличии всех доказательств.

⚠️ Важно: копии всех документов и ответы страховщика сохраняются как доказательства в административных и судебных процессах.

Куда жаловаться при отказе страховщика

Последовательность обращения в случае отказа или игнорирования претензии:

1. Повторная претензия в страховую компанию с приложением выписки из РСА.
2. Жалоба в Банк России через официальный портал с приложением всех документов.
3. Жалоба в РСА с требованием исправить сведения в АИС и приложением подтверждающих документов.
4. Подача искового заявления в суд при отсутствии удовлетворения претензий в досудебном порядке.

Дополнительно можно направить обращения в прокуратуру или в Роспотребнадзор при признаках систематических нарушений со стороны страховщика.

Сводная таблица ситуаций и результата по КБМ

Частые вопросы (FAQ)

Как быстро восстанавливается КБМ при подтверждении ошибки?

После подтверждения ошибки страховщик вносит корректировки, и данные обновляются в АИС РСА в течение нескольких рабочих дней, но фактическое отображение может занять до 10 рабочих дней.

Можно ли вернуть переплаченную премию?

При доказанном ошибочном расчете премии страховая компания обязана вернуть излишне уплаченную сумму либо зачесть её при следующем страховании.

Требуется ли нотариальное заверение копий?

Как правило, нотариат не обязателен для подачи претензии и жалоб в РСА и Банк России, но может потребоваться для суда в отдельных случаях.