Нужно ли проходить техосмотр для покупки полиса КАСКО в 2025 году?

Введение

КАСКО — добровольный полис, направленный на возмещение ущерба самому транспортному средству. Понятие техосмотра и диагностической карты связано с подтверждением исправности автомобиля. Для понимания, потребуется ли карта при оформлении полиса, важно учитывать:

• стратегию конкретной страховой компании;
• возраст и пробег автомобиля;
• условия кредитного договора (при автокредите банк может требовать дополнительные гарантии);
• вид полиса (полный КАСКО, частичный/мини‑КАСКО, франшиза, рисковые исключения).

КАСКО: что защищает и отличие от ОСАГО

Основное отличие: ОСАГО покрывает ответственность перед третьими лицами; КАСКО покрывает ущерб самому автомобилю в пределах согласованных рисков.

Типичные риски по КАСКО:

• ущерб при ДТП;
• угон и хищение;
• повреждения от внешних факторов (падение предметов, стихийные бедствия, вандализм);
• поломки в рамках дополнительных опций (иногда), если это включено в договор.

Правовой статус технического осмотра в 2025 году

К 2025 году в правовом поле сохраняется дифференциация требований к техосмотру:

• для большинства частных владельцев легковых автомобилей обязательность периодического ТО отменялась в рамках реформ;
• для юридических лиц, такси, грузового транспорта и автобусов ТО остаётся обязательным;
• при перерегистрации некоторых старых машин или при изменении конструкции ТО может потребоваться.

⚠️ Важно: точный перечень обязательных случаев регламентируется нормативными актами и может изменяться. Актуальная информация — на официальных ресурсах и в локальных нормативных актах региона.

Попросят ли диагностическую карту при оформлении КАСКО

Решение об обязательности диагностической карты при покупке КАСКО принимает страховая компания. Практика 2025 года показывает несколько типичных сценариев:

• политики, где карта не требуется при оформлении, но страховщик оставляет за собой право притребовать её при наступлении события или при осмотре;
• требование карты для автомобилей старше определённого возраста (например, старше 5–7 лет) или с большим пробегом;
• обязательная карта для автомобилей, приобретаемых по кредиту или лизингу;
• карта обычно не нужна для новых автомобилей возрастом до 1–2 лет при покупке в автосалоне;
• некоторые страховщики проводят собственную техническую экспертизу вместо запроса диагностической карты.

💡 Совет: при сравнении предложений указывать в запросе страховой компании точный возраст, пробег и список водителей — это снизит риск сюрпризов при оформлении.

Какие документы нужны для оформления КАСКО

Стандартный набор документов и дополнительные опции:

• паспорт страхователя;
• паспорт собственника ТС (если отличается от страхователя);
• СТС и/или ПТС;
• водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению;
• доверенности или документы, подтверждающие право оформлять полис от имени юрлица, если применимо.

Дополнительно могут запросить:

• диагностическую карту (по условиям страховой компании);
• договор купли‑продажи или документы по кредиту/лизингу;
• фото автомобиля (для онлайн‑оценки состояния);
• карточку экспертной оценки или прошлые акты осмотра в случае сложных историй по ТС.

Влияет ли отсутствие техосмотра на выплату по КАСКО

Ключевой критерий для выплаты — условия договора КАСКО и доказуемость причин ущерба.

• если в договоре прямо указано требование наличия диагностической карты, её отсутствие может стать основанием для отказа в выплате;
• если договор не требует карту, отказ в выплате возможен, когда причинно‑следственная связь ущерба и неисправности автомобиля доказана (например, поломка тормозной системы, не прошедшей ТО);
• при наличии диагностической карты, выданной до подписания договора, риск спора об исправности автомобиля снижается.

⚠️ Важно: страховые компании часто используют формулировки о «неисправном состоянии» авто как основание для частичного или полного отказа. Наличие документа (диагностической карты, результатов осмотра) помогает опровергнуть такие претензии.

Когда техосмотр обязателен

Частые случаи, при которых техосмотр остаётся обязательным:

• транспорт юридических лиц и используемый в коммерческих целях (такси, перевозка пассажиров и грузов);
• грузовые автомобили и автобусы в соответствии с ГОСТами и региональными правилами;
• при перерегистрации старого автомобиля или при регистрации изменений в конструкции;
• если это прямо предписано договором кредитования или лизинга.

Чек‑лист при покупке КАСКО

Пошаговый алгоритм перед покупкой полиса:

1. Сравнить предложения нескольких страховщиков, запросив условия по возрасту авто, пробегу и требованию диагностической карты.
2. Требовать образец типового договора и перечитать разделы об отказе в выплате и обязанностях страхователя.
3. Если в договоре есть требование диагностической карты — пройти ТО и сохранить копии всех документов.
4. Зафиксировать состояние автомобиля: фото ключевых узлов, пробег, текущие дефекты в письменной форме.
5. Сохранить переписку со страховой компанией (электронные письма, чаты поддержки) — это доказательная база при споре.
6. При оформлении через брокера уточнить, кто несёт ответственность за соответствие данных в договоре реальным фактам.

💡 Совет: сделать скан‑копии диагностической карты и сохранить печатную версию полиса с датами подписи и печатями. Это минимизирует формальные причины для отказа.

Типовые подходы страховщиков — сводная таблица

Сравнительная таблица типовых правил, которые встречаются на рынке в 2025 году.

Примеры реальных ситуаций

Ситуация 1. Новый автомобиль, покупка в салоне

При покупке нового автомобиля у дилера диагностическая карта обычно не требуется. Дилер и страховщик исходят из того, что автомобиль заводской комплектации и исправен. В договоре может быть оговорка о последующих осмотрах.

Ситуация 2. Старый автомобиль без карты

Если полис оформлен без диагностической карты, а затем произошло ДТП по причине отказа узла (например, разрушение рулевого управления), страховая компания может запросить экспертизу. При подтверждении, что неисправность существовала на момент оформления, возможен отказ в выплате.

Ситуация 3. Авто в кредите

Банк может требовать наличие диагностической карты и дополнительных проверок при оформлении КАСКО. Отказ от прохождения ТО может привести к запрету на оформление полиса или к повышению тарифа.