Таблица КБМ 2026: минимальный и максимальный коэффициент

Минимальный коэффициент бонус-малус (КБМ) в 2026 году — 0,46, максимальный — 3,92. Первое значение снижает стоимость ОСАГО на 54%, второе увеличивает её почти втрое. КБМ — это персональный множитель в формуле расчёта полиса: он зависит от страховой истории водителя и пересчитывается ежегодно. В этой статье вы найдёте полную таблицу КБМ, алгоритм расчёта по классу и числу выплат, а также пошаговую инструкцию по проверке и исправлению коэффициента через НСИС.

Минимальный и максимальный КБМ ОСАГО в 2026 году

Минимальный КБМ в 2026 году — 0,46, максимальный — 3,92. Это крайние значения коэффициента бонус-малус, которые применяются в расчёте стоимости ОСАГО.

Каждому значению КБМ соответствует определённый класс. Класс 13 — самый высокий: водитель с таким классом платит за полис на 54% меньше базовой цены (КБМ = 0,46). Класс М — штрафной: при нескольких авариях по вине водителя полис дорожает на 292% относительно базы (КБМ = 3,92).

Водитель, впервые оформляющий ОСАГО, не имеет страховой истории. Такому новичку присваивается класс 3 с КБМ 1,17 — это стартовая точка, от которой коэффициент движется вверх или вниз в зависимости от аварийности.

Как читать таблицу КБМ: класс, выплаты и новый коэффициент

Чтобы найти свой новый КБМ, нужно пересечь строку с текущим классом и столбец с числом страховых выплат за период. Результат в ячейке — класс на следующий год.

Таблица КБМ содержит 15 классов: от класса М (штрафного) до класса 13 (максимальная скидка). Она установлена Указанием Банка России № 7204-У и обязательна для всех страховщиков ОСАГО. Пересчёт классов происходит 1 апреля каждого года.

Выплаты учитываются только по ДТП, в которых водитель признан виновным. Если авария произошла не по вашей вине, класс КБМ не ухудшается.

Логика движения по таблице: каждый год без выплат повышает класс на одну ступень. Одна выплата откатывает класс назад на несколько позиций. Две и более выплаты за период — резкое падение вплоть до класса М.

Пошаговый расчёт КБМ по таблице

Расчёт КБМ по таблице занимает четыре шага. Ошибка на любом из них меняет итоговый коэффициент и цену полиса.

Алгоритм расчёта:

1. Определите текущий класс. Найдите его в полисе ОСАГО или проверьте в НСИС. Например, класс 7.
2. Подсчитайте выплаты за страховой период. Учитываются только выплаты по ДТП по вашей вине. Допустим, за год была 1 выплата.
3. Найдите пересечение строки и столбца. Класс 7, столбец «1 выплата» — результат: класс 4.
4. Возьмите КБМ для нового класса. Класс 4 соответствует КБМ 1,00 — базовая цена без скидки и надбавки.

Пример 1 — без аварий: Водитель начинает год с классом 7 (КБМ = 0,85). За период — 0 выплат. По таблице: класс 7 + 0 выплат = класс 8. Новый КБМ — 0,80. Полис подешевеет.

Пример 2 — две аварии: Водитель начинает год с классом 5 (КБМ = 0,95). За период — 2 выплаты. По таблице: класс 5 + 2 выплаты = класс 1. Новый КБМ — 1,55. Полис резко подорожает.

КБМ участвует в формуле стоимости ОСАГО как один из множителей: БТ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП. Неверный класс на входе — неверная цена на выходе.

КБМ для нескольких водителей и без ограничения водителей

Способ расчёта КБМ зависит от того, ограничен ли список водителей в полисе.

При ограниченном списке страховщик рассчитывает КБМ для каждого вписанного водителя отдельно. В итоговую стоимость полиса идёт наибольший (худший) коэффициент из всех. Если данных по одному из водителей нет в базе, применяется КБМ 1.

Полис «без ограничений» работает иначе. КБМ фиксируется на уровне 1,17, а к нему добавляется коэффициент ограничения водителей (КО) — 3,16 для физических лиц. Эти два множителя действуют одновременно и существенно увеличивают итоговую цену.

Ограниченный список водителей выгоден, если все вписанные имеют хорошую страховую историю. Полис «без ограничений» удобен, но обходится дороже из-за сочетания фиксированного КБМ и повышающего КО.

Как проверить и исправить КБМ онлайн

Проверьте КБМ в НСИС (Национальной страховой информационной системе) на сайте nsis.ru до оформления полиса. Сохраните скриншот результата — он пригодится при споре со страховщиком.

Расхождения между данными НСИС и значением, которое называет страховщик, возникают по нескольким причинам: смена водительского удостоверения без обновления данных, ошибка в ФИО или дате рождения, задвоение ДТП в базе, опечатка в номере полиса. Каждая из этих ошибок может завысить КБМ и увеличить стоимость ОСАГО.

Алгоритм исправления ошибки:

1. Проверьте КБМ на nsis.ru, зафиксируйте результат.
2. Обратитесь в страховую компанию, которая оформляла последний полис. Приложите копию водительского удостоверения, копию полиса и скриншот из НСИС.
3. Дождитесь письменного ответа. Страховщик обязан рассмотреть обращение и внести исправления в базу.
4. Если страховщик отказал или не ответил — подайте жалобу в РСА (Российский союз автостраховщиков) или в Банк России.

РСА хранит и обрабатывает страховую историю водителей, поэтому жалоба в РСА напрямую ускоряет корректировку КБМ. Банк России как регулятор рассматривает жалобы на нарушение порядка расчёта тарифов, установленного Указанием № 7204-У.

Не откладывайте проверку на день оформления полиса. Исправление данных в НСИС занимает время, и ошибочный КБМ может попасть в новый полис, если не устранить его заранее.

Почему КБМ не обнуляется при перерыве

КБМ не обнуляется при перерыве в страховании — коэффициент привязан к истории конкретного водителя, а не к непрерывности полисов.

КБМ сохраняется при перерыве. Допустим, вы продали машину и три года не оформляли ОСАГО. Когда вы купите новый автомобиль и обратитесь за полисом, страховщик запросит данные из НСИС — и применит тот класс КБМ, который был зафиксирован на момент последнего пересчёта. Накопленная скидка никуда не денется.

Пересчёт классов происходит 1 апреля по итогам завершённых страховых периодов. Если в период перерыва не было ни одного действующего полиса, класс просто не меняется — он остаётся на том же уровне до следующего активного периода.

Скидка 54% и удорожание 292%: что это значит для цены

КБМ 0,46 означает, что итоговая стоимость полиса составит 46% от базовой цены — скидка 54%. КБМ 3,92 увеличивает базовую цену в 3,92 раза — удорожание на 292%.

0,46 = скидка 54% от базовой стоимости 3,92 = удорожание 292% от базовой стоимости

При этом КБМ — только один из множителей в формуле ОСАГО. Итоговая цена зависит от базового тарифа, региона, мощности автомобиля, возраста и стажа водителя и других коэффициентов. Водитель с КБМ 0,46, но высокой мощностью автомобиля и молодым возрастом может заплатить больше, чем опытный водитель с КБМ 1,00 и скромным авто.

Скидка 54% реальна, но она умножается на всю формулу, а не применяется к фиксированной сумме. Проверьте свой КБМ заранее — это единственный коэффициент в формуле, который можно скорректировать до оформления полиса при наличии ошибки в базе.

Итог

Диапазон КБМ в 2026 году — от 0,46 до 3,92. Актуальное значение для конкретного водителя хранится в НСИС и обновляется 1 апреля. Перед покупкой ОСАГО проверьте свой коэффициент на nsis.ru: если данные расходятся с тем, что называет страховщик, обратитесь с документами в страховую или подайте жалобу в РСА. Ошибка в КБМ — единственная причина переплаты, которую можно устранить до оформления полиса.

Источники

1. НСИС — проверка полиса ОСАГО — Проверка подлинности полиса по номеру
2. Указание ЦБ РФ № 7204-У от 09.10.2025 (тарифы ОСАГО) — Действующие тарифы ОСАГО, коридор 1 399–8 665 ₽, с 09.12.2025
3. РСА (Российский союз автостраховщиков) — Профобъединение: справочники, КБМ, е-ОСАГО
4. НСИС (Национальная страховая информационная система) — Оператор: база полисов, проверка, ЛК