В каких случаях страховая компания имеет право требовать предстраховой осмотр автомобиля по ОСАГО в 2025 году

Введение

Предстраховой осмотр — процедура, в рамках которой страховщик проверяет техническое состояние автомобиля до заключения договора ОСАГО. Осмотр используют для идентификации существенных дефектов, подтверждения VIN и оценки рисков. При этом осмотр отличается от техосмотра (ТО) и не заменяет его.

Имеет ли право страховая компания требовать предстраховой осмотр

Страховая организация вправе запросить предоставление автомобиля для предстрахового осмотра при личном обращении клиента в офис или при иной очной форме оформления полиса. Требование законно при наличии нормативной основы в правилах ОСАГО и внутренних регламентах компании.

⚠️ Важно: требование осмотра должно быть обосновано и доведено до страхователя в письменной форме или в форме, которая позволяет зафиксировать дату и место проверки.

Правовая основа

Ключевые правовые источники:

• Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
• Правила (условия) ОСАГО, утверждённые уполномоченным регулятором и действующие в 2025 году.
• Внутренние регламенты страховых компаний и договоры с сервисными партнёрами.

В правилах обычно содержится положение о возможности проведения предстрахового осмотра транспортного средства перед заключением договора ОСАГО. При этом практическое применение этого права ограничено общей обязанностью страховой продавать полис в случаях, предусмотренных законом.

Как проходит предстраховой осмотр

Типичная последовательность действий при назначенном осмотре:

1. Страховщик уведомляет о необходимости осмотра и указывает место, дату и список документов.
2. Осмотр проводит уполномоченный представитель страховщика или сотрудник сервисного партнёра.
3. Фиксация идентификационных данных (VIN, номер кузова, номера деталей), фотографирование дефектов и составление акта осмотра.
4. Оценка видимых повреждений и технического состояния с указанием влияния на риск страхования.
5. Принятие решения о цене полиса или предложении особых условий на основании результатов осмотра.

💡 Совет: акт осмотра должен содержать дату, подписи ответственных лиц и фотоматериалы; при отсутствии подписи страхователя рекомендуется требовать копию акта и сохранять любые сообщения от страховщика.

Чек‑лист подготовки автомобиля к осмотру

Рекомендованный список действий перед приездом на предстраховой осмотр:

• Вымыть автомобиль, чтобы дефекты были видны на фото.
• Подготовить документы: ПТС/свидетельство о регистрации, диагностическая карта (если есть), сервисная книжка.
• Проверить и очистить места расположения VIN и номеров агрегатов.
• Убедиться в работоспособности фар, стопов и повторителей поворота.
• Проверить полноту набора инструментов и запасного колеса, если это релевантно для типа ТС.
• Если имеются недавно устранённые повреждения — иметь подтверждающие акты или счета на ремонт.

💡 Совет: заранее сфотографировать автомобиль снаружи и внутри на телефон — это упростит последующие споры о наличии дефектов до осмотра.

Когда предстраховой осмотр не проводят

Чаще всего осмотр не требуется в следующих ситуациях:

• Оформление полиса онлайн (е‑ОСАГО) без очного визита в офис страховщика.
• Покупка ОСАГО на новый автомобиль и при наличии документов, подтверждающих отсутствие повреждений (салонный автомобиль).
• Повторное продление полиса в той же компании при отсутствии страховых событий за предыдущий период, если это предусмотрено внутренней политикой страховщика.

⚠️ Важно: отсутствие предстрахового осмотра не влияет на обязательность соблюдения требований к техническому состоянию транспортного средства после заключения договора ОСАГО.

Последствия отказа от осмотра и права страхователя

Отказ от прохождения предстрахового осмотра допускается, но последствия зависят от действий страховщика:

• Если стороны не договорились о месте и времени осмотра, страховщик обязан оформить полис без осмотра при условии соблюдения других требований закона.
• Страховщик может законно отказать в заключении договора, если наличие осмотра предусмотрено внутренними правилами и обосновано (необходимо проверять документально).
• Продажа полиса онлайн остаётся альтернативой: при оформлении через официальный сайт или уполномоченного брокера осмотр обычно не требуется.

💡 Совет: в случае устного требования осмотра лучше запрашивать письменное обоснование и копию регламента компании, на основании которого назначается проверка.

Как оспорить злоупотребления страховой компанией

Алгоритм действий при подозрении на затягивание оформления или неправомерный отказ:

1. Зафиксировать все коммуникации (скриншоты сообщений, записи разговоров при наличии согласия сторон, копии уведомлений).
2. Попросить у страховщика письменное обоснование назначения осмотра с указанием нормативного акта и места проведения.
3. Предложить альтернативные варианты: выездная проверка оценщика страховой, другое удобное место или покупка полиса онлайн.
4. Если спор не разрешается — направить жалобу в банк России (как регулятор страхового рынка) и заявление в РСА или профильные органы защиты прав потребителей.
5. Сохранять копии всех актов осмотра, фотографий и переписки; при необходимости обращаться в суд с требованием о признании действий страховщика неправомерными.

⚠️ Важно: доказательная база (фото, письма, акты) существенно повышает шансы на успешное обжалование неправомерного отказа или затягивания оформления полиса.

Сводная таблица показаний для предстрахового осмотра

Заключение

Предстраховой осмотр остаётся законным инструментом оценки риска для страховщика, но не должен использоваться как способ препятствования заключению договора. При назначении осмотра целесообразно требовать письменное обоснование, фиксировать процесс и при необходимости пользоваться правом на покупку полиса онлайн или жалобой к регулятору. Правильная подготовка автомобиля и документальная база снижают риск конфликтов и позволяют быстрее получить решение по полису.