Что такое КМ в ОСАГО
Краткое введение: КМ (коэффициент мощности) — один из тарифных множителей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. КМ рассчитывается по мощности двигателя автомобиля или мотоцикла и берётся из таблицы, закреплённой в указаниях ЦБ. Ниже — точные таблицы 2025 года, практические инструкции по проверке мощности и порядок действий при расхождениях в документах.
Что такое КМ в ОСАГО
КМ — это коэффициент, который отражает влияние мощности двигателя на страховой тариф ОСАГО. Чем выше мощность, тем выше коэффициент и итоговая стоимость полиса при прочих равных условиях.
В расчёте стоимости полиса КМ используется вместе с другими коэффициентами:
- базовый тариф (ставка) по типу транспортного средства;
- КВС (коэффициент возраста и стажа водителя);
- КТ (региональный коэффициент);
- КБМ (бонус-малус, скидки/наценки за безаварийную езду);
- и другие доп. коэффициенты (например, за количество водителей или срок действия полиса).
💡 Совет: перед покупкой или продлением полиса сверить значение мощности в ПТС и СТС и иметь под рукой скан или фото документов.
Таблица значений КМ — автомобили
Значение КМ для категорий В, В1, ВЕ определяется по мощности двигателя в лошадиных силах. Таблица основана на приложении №2 к Указанию Банка России.
| Мощность двигателя (л.с.) | Коэффициент КМ |
|---|---|
| До 50 | 0,6 |
| 51–70 | 1,0 |
| 71–100 | 1,1 |
| 101–120 | 1,2 |
| 121–150 | 1,4 |
| От 151 | 1,6 |
Таблица значений КМ — мотоциклы
С 17 апреля 2025 года (Указание ЦБ №6949‑У) КМ применяется и к мотоциклам (категории А и М). Приведённая таблица актуальна на 2025 год.
| Мощность двигателя (л.с.) | Коэффициент КМ |
|---|---|
| До 50 | 1,00 |
| 51–60 | 1,11 |
| 61–70 | 1,22 |
| 71–80 | 1,36 |
| 81–90 | 1,50 |
| От 91 | 1,66 |
Как КМ влияет на цену ОСАГО
Общая формула расчёта полиса (упрощённо):
Стоимость полиса = базовый тариф × все коэффициенты × КМ
Если все остальные коэффициенты одинаковы, изменение только КМ пропорционально меняет цену. Это значит, что переход из одной ступени мощности в другую может увеличить стоимость в разы относительно низкой мощности.
⚠️ Важно: КМ применяется к транспортному средству, а не к водителю. Для одного и того же водителя с разными автомобилями стоимость ОСАГО будет отличаться за счёт КМ.
Пример расчёта цены с разной мощностью
Условие: одинаковые все коэффициенты, кроме КМ. Пример для иллюстрации.
- Задать базовый тариф: 3000 ₽.
- Дополнительные коэффициенты (КВС×КТ×КБМ и др.) в сумме: 1,2.
- Две машины: Toyota Camry, мощность 181 л.с. → КМ = 1,6; Kia Picanto, мощность 84 л.с. → КМ = 1,1.
- Расчёт:
- Цена Camry = 3000 × 1,2 × 1,6 = 5760 ₽
- Цена Picanto = 3000 × 1,2 × 1,1 = 3960 ₽
- Отношение цен = 5760 / 3960 ≈ 1,45
Вывод: при прочих равных полис на более мощный автомобиль может стоить примерно в 1,4–1,7 раза дороже в зависимости от конкретных КМ и базового тарифа.
Как узнать мощность автомобиля
Мощность обычно указывается в следующих документах:
- Паспорт транспортного средства (ПТС) — в бумажном варианте часто указывают в л.с. и кВт;
- Свидетельство о регистрации (СТС) — обычно указывается в кВт и/или л.с.;
- Электронный ПТС (если есть) — чаще показывает только в кВт;
- Техническая документация производителя и сервисная книжка.
Перевод между единицами:
- Чтобы перевести киловатты в лошадиные силы: л.с. = кВт × 1,35962.
- Чтобы перевести л.с. в кВт: кВт = л.с. ÷ 1,35962.
Примеры:
- Значение в СТС: 88 кВт → 88 × 1,35962 ≈ 119,5 л.с.
- Значение в ПТС: 120 л.с. и в СТС 121 л.с. — такое расхождение встречается.
⚠️ Важно: при оформлении полиса страховщик сверяет данные по документам. Использование намеренно заниженной мощности может трактоваться как попытка снизить плату и привести к расторжению договора или доплате.
Что делать при расхождениях в документах
Пошаговая инструкция при обнаружении несоответствия мощности в ПТС и СТС:
- Сравнить значения в ПТС и СТС, сохранить фото/сканы этих страниц.
- Если ошибка очевидна (очень большая разница или опечатка), обратиться в подразделение ГИБДД (МРЭО) для разъяснения и внесения исправления.
- Подготовить документы: ПТС, СТС, заявление, паспорт собственника, если есть — документ от производителя/дилера с техническими характеристиками.
- Получить новое СТС или корректировку записи в ПТС через установленную процедуру ГИБДД.
- Уведомить страховщика при оформлении/продлении полиса о внесённых изменениях и предоставить обновлённые документы.
💡 Совет: при покупке подержанного автомобиля проверить мощность по VIN и запросить оригиналы ранее выданных документов у продавца.
Как проверить свой КМ и ошибки при оформлении
Проверка и контроль действий при оформлении полиса:
- Перед оплатой полиса проверить распечатанную/электронную квитанцию: в ней указывается КМ или мощность автомобиля.
- Запросить у страховщика скрин расчёта или формулу, по которой сформирован тариф.
- Если полис оформлён онлайн, сравнить данные, указанные в полисе, с данными ПТС/СТС и сохранить копию полиса.
- В случае несогласия с расчётом направить письменную претензию страховой компании с описанием расхождения и приложением копий документов.
⚠️ Важно: страховщик имеет право требовать досоздания разницы в плате или расторгнуть договор при обнаружении умышленного занижения данных.
Правовые основания и обновления 2025
Ключевые нормативные документы:
- Указание Банка России №6007‑У (приложение с таблицами коэффициентов).
- Указание Банка России №6949‑У (внесено 17.04.2025) — расширение применения КМ на мотоциклы и уточнения методики.
Даты и номера указаний важны при спорных ситуациях и для подтверждения актуальности таблиц КМ.
Заключение
Коэффициент мощности (КМ) — прозрачный и формализованный элемент расчёта ОСАГО, зависящий только от мощности двигателя, зафиксированной в регистрационных документах. Правильная проверка мощности и своевременное устранение расхождений в ПТС и СТС сокращают риск дополнительных начислений или расторжения договора. Таблицы КМ для автомобилей и мотоциклов актуальны на 2025 год и закреплены в указаниях Банка России.