Что такое регресс в страховании по ОСАГО и можно ли его избежать — 2025

Что такое регресс по ОСАГО

Регресс по ОСАГО — это право страховщика взыскать с лица, в силу чьей вины наступил страховой случай, сумму страховой выплаты, выплаченной потерпевшему. Регресс реализуется после того, как страховая компания исполнила обязательство по возмещению ущерба.

В большинстве случаев регресс предъявляется к водителю или собственнику автомобиля, реже — к станции техобслуживания или оператору техосмотра при обнаружении грубых нарушений, повлиявших на ДТП.

Что говорит закон (ключевые нормы)

Основные правовые источники:

• Федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (статья 14) — закрепляет право страховщика на регресс и перечисляет основания.
• Гражданский кодекс РФ (статья 1081 и общие положения о регрессе) — регламентирует порядок обращения регрессного требования и размер возмещения.
• Нормативные акты и судебная практика 2022–2025 годов — уточняют применение положений, в том числе по диагностическим картам и техосмотрам.

⚠️ Важно: с 12 апреля 2022 года исключена возможность регресса за отсутствие диагностической карты для обычных легковых автомобилей физических лиц. Норма всё ещё действует для такси, автобусов и спецтранспорта.

Основания для регресса

Перечень оснований, при которых страховщик вправе предъявить регрессное требование, сформулирован в статье 14 ФЗ-40. Ключевые ситуации:

• Управление автомобилем лицом без прав (лишён или не имел водительского удостоверения).
• Управление в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения, подтверждённое медицинскими документами.
• Умышленное причинение вреда.
• Отсутствие действующего полиса ОСАГО у виновника в момент ДТП, либо водитель не был вписан в закрытый полис.
• Сокрытие с места происшествия (оставление места ДТП).
• Некорректные сведения в полисе, влияющие на выплату (ошибки при оформлении).
• Непредоставление ТС на экспертизу и последовавший самостоятельный ремонт или утилизация, если это препятствовало установлению обстоятельств ДТП.
• Недостоверная диагностическая карта, выданная оператором ТО (регресс к ТО/СТО при выявлении неисправностей, которые могли быть обнаружены при осмотре).

💡 Совет: необходимость документировать состояние автомобиля и сохранять акты техобслуживания и фото до и после ДТП существенно упрощает защиту от регресса.

Ситуации, когда регресс невозможен

Регресс не всегда применим. Наиболее типичные исключения:

• ДТП, в результате которого автомобиль получил повреждения при наезде на пешехода, а пешеход при этом получил вред здоровью или погиб — регресс к владельцу автомобиля в таких случаях отсутствует.
• Отсутствие правовой возможности взыскать регресс с родственников погибшего — при смерти пешехода регресс не предъявляется наследникам в общем порядке.
• Применение регресса может быть ограничено истечением сроков исковой давности или отсутствием доказательств основания для регресса.

Порядок претензионного урегулирования и выставления претензии

Последовательность действий страховой компании перед обращением в суд:

1. Изучение материалов по ДТП и инициирование (при необходимости) экспертизы для оценки ущерба.
2. Выплата страхового возмещения пострадавшему.
3. Направление письменной претензии лицу, с которого предполагается взыскание, с обоснованием суммы и указанием сроков для ответа.
4. Ожидание ответа: 30 дней на рассмотрение претензии с момента её получения считается общепринятым сроком для досудебного урегулирования.
5. В случае отсутствия договорённости — подача искового заявления в суд.

⚠️ Важно: письменная претензия и соблюдение досудебного порядка обязательны для страховщика; отсутствие корректной претензии является процессуальным аргументом в пользу ответчика.

Действия при получении претензии от страховой

Шаги, которые следует предпринять сразу после получения претензии:

1. Не игнорировать документ — зафиксировать дату получения и изучить содержание.
2. Собрать и систематизировать все документы по ДТП: протокол, схему, фотографии, видеозаписи, свидетельские показания, чеки на ремонт, протоколы медосвидетельствования, копию полиса ОСАГО и диагностической карты.
3. Запросить у страховой копии документов, подтверждающих размер выплаты потерпевшему и акты экспертизы.
4. При сомнениях — заказать независимую экспертизу и оценить правомерность расчётов страховщика.
5. Рассмотреть возможность досудебного урегулирования: подготовить обоснованный ответ на претензию и предложить встречное решение (частичная оплата, рассрочка и т.п.).
6. При угрозе иска — обратиться к юристу, специализирующемуся на ОСАГО и регрессе.

💡 Совет: запросить у страховой точную расшифровку суммы выплат и копии платёжных документов. Без подтверждений страховая не всегда сможет доказать сумму в суде.

Как уменьшить сумму регресса: практические шаги

Последовательность действий для снижения суммы претензии:

1. Проверить расчёт ущерба: сравнить материалы страховой экспертизы с результатами независимой экспертизы.
2. Учесть износ и рыночную стоимость запасных частей — доказать применение некорректных калькуляций страховщиком.
3. Проверить перечень работ и цены у автосервиса; запросить сметы и акты выполненных работ.
4. Оспорить включение в регресс затрат, не связанных с восстановлением повреждений (например, дополнительные экспертные расходы, необоснованные доплаты).
5. Предложить страховой альтернативы: частичную оплату, уменьшение суммы за счёт встречных исков или зачётов, рассрочку.

💡 Совет: если страховая суммирует дополнительные расходы (юристы, экспертизы), потребовать подтверждающие документы и обосновать их связь с ДТП.

Как избежать регресса: чек-лист для водителя

Профилактика и поведение при ДТП, которые снижают риск регресса:

• Держать полис ОСАГО действующим и корректно заполненным.
• Вписывать всех допущенных к управлению лиц при использовании ограниченного полиса.
• Соблюдать правила дорожного движения и не садиться за руль в состоянии опьянения.
• Не покидать место ДТП, если нет угрозы жизни и здоровью; вызвать полицию или оформить оформление по правилам (европротокол, при отсутствии травм).
• Зафиксировать обстоятельства: фото, видео, данные свидетелей, сохранить чеки и договоры на ремонт.
• Не проводить ремонта до экспертной оценки, если страховая требует осмотр.
• Проходить техосмотр в аккредитованных центрах и хранить документы ТО.

⚠️ Важно: самостоятельный ремонт и утилизация автомобиля до осмотра страховщика могут быть рассмотрены как злоупотребление и привести к регрессу.

Сроки исковой давности и судебная практика (2025)

Сроки исковой давности и практика применения регресса:

• Общий срок исковой давности для регресса за материальный ущерб — 2 года с даты выплаты страховой компании потерпевшему.
• Срок для случаев, связанных с вредом жизни или здоровью — 3 года с даты выплаты.
• Судебная практика 2022–2025 годов подчёркивает важность документов: отсутствие доказательств выплаты или некорректная претензия становятся основанием для отказа в иске.

Примеры практики (обобщённо):

• Иск удовлетворён, если водитель был лишён прав или управлял в состоянии опьянения и страховая доказала сумму выплаты.
• Иск отклонён, когда страховщик не доказал связь между неисправностью ТС и причиной ДТП или не подтвердил сумму выплат.
• Суды обращают внимание на соблюдение досудебного порядка и корректность претензии.

Типичные ошибки и как их не допустить

• Игнорирование претензии — приводит к потере возможности урегулировать вопрос досудебно.
• Неполная фиксация обстоятельств ДТП — отсутствие фото, видеозаписей и свидетелей уменьшает шансы защиты.
• Согласие на ремонт без документальной фиксации состояния — усложняет оспаривание суммы.
• Отсутствие независимой экспертизы при спорных суммах — даёт преимущество страховщику.
• Неучёт срока исковой давности при подготовке возражений.

💡 Совет: вести «папку ДТП» — сохранённые сканы полиса, диагностической карты, актов, фото и переписок со страховой.