Как правильно подготовиться к предстраховому осмотру в 2025 году

Зачем нужен предстраховой осмотр

Предстраховой осмотр служит для документирования текущего состояния транспортного средства и уменьшения рисков мошенничества со стороны владельца или третьих лиц. Право страховщика на осмотр закреплено в правилах КАСКО и частично применяется при ОСАГО в случаях, предусмотренных договором.

• Фиксация существующих повреждений и дефектов.
• Оценка работоспособности противоугонных систем.
• Проверка соответствия VIN/номеров двигателя документам.
• Снижение спорных ситуаций при выплатах.

⚠️ Важно: отсутствие предстрахового акта по риску "ущерб" может привести к отказу в выплате при спорных повреждениях.

Что проверяется в автомобиле

Типовой перечень пунктов осмотра включает как визуальную оценку, так и проверку идентификационных данных.

• Кузов: царапины, сколы, вмятины, следы локального ремонта и несовпадающая окраска.
• Стёкла: трещины, сколы, плёнки или тонировка, скрывающая повреждения.
• VIN и номера агрегатов: наличие, читаемость, совпадение с документами.
• Фары, бамперы, зеркала и пороги: следы ремонта и слабые крепления.
• Состояние салона: повреждения обивки, следы протечек, следы ДТП.
• Противоугонные системы и комплект ключей: наличие и работоспособность.

💡 Совет: предыдущие ремонты лучше задокументировать — чеки, акты кузовных работ, фото до/после.

Документы и вещи, необходимые для осмотра

Список документов и предметов, подготовленных заранее, ускоряет процедуру и снижает риск отказа.

• Документы на автомобиль: ПТС или его заменитель, СТС (свидетельство о регистрации), доверенность при необходимости.
• Паспорт владельца или доверенного лица.
• Номер и условия страхового договора (если уже известны).
• Комплекты ключей и брелоков, запасной ключ.
• Документы на установленные допоборудования (установочные акты, чеки).
• Чеки и акты предыдущих ремонтов (если имеются).
• Флеш‑накопитель или облачная ссылка с качественными фотографиями автомобиля до осмотра.

⚠️ Важно: отсутствие комплектных ключей может быть основанием для ограничения по риску угон в правилах ряда страховщиков.

Время и место осмотра

Качество фотографий и возможность подробно осмотреть кузов зависят от освещения и пространства вокруг автомобиля.

При фотографировании важны ракурсы: фронт, левый/правый бок, тыльная часть, крупные планы повреждений, VIN в кадре.

💡 Совет: если менеджер предлагает тёмный паркинг или съёмку ночью, зафиксировать это и потребовать переноса при возможности.

Как проходит осмотр и оформление акта

Стандартная последовательность действий при предстраховом осмотре.

1. Идентификация владельца и сверка документов.
2. Визуальный осмотр кузова и агрегатов, фотосъёмка.
3. Фиксация найденных дефектов в акте предстрахового осмотра.
4. Подпись сторон и выдача экземпляра акта владельцу.

Содержание акта: номера кузова и двигателя, пробег, состояние сигнализации, перечень выявленных повреждений, дата и подписи.

⚠️ Важно: не подписывать акт при несогласии с перечисленными дефектами; подпись равнозначна согласию с перечисленным.

💡 Совет: при разногласиях требовать повторного осмотра или привлечения руководителя офиса; фотографировать сам акт и страницы с подписью.

Чек‑лист перед осмотром

Конкретный пошаговый список действий до приезда в офис страховщика или на площадку осмотра.

1. Запланировать время осмотра в светлое время суток и согласовать точное место.
2. Вымыть автомобиль и удалить временные наклейки, мусор, аварийные магниты.
3. Подготовить и сложить в папку документы: ПТС/СТС, паспорт, чеки на допоборудование.
4. Подготовить комплект ключей и проверить работу сигнализации/иммобилайзера.
5. Сделать собственную фотосъёмку: 8–12 кадров с разных ракурсов и крупные планы любых дефектов.
6. Проверить VIN-номера на раме и подкапотном пространстве и убедиться в их читаемости.
7. При наличии нанесённой плёнки или тонировки иметь разрешительные документы.

💡 Совет: сохранить собственные файлы с датой и геометкой или загрузить в облако с отметкой времени.

Как оспорить результаты осмотра

Процедура оспаривания должна быть быстрой и документированной.

1. Не подписывать акт, если имеются расхождения.
2. Заявить руководителю офиса о желании повторной экспертизы или осмотра независимым оценщиком.
3. Сфотографировать акт и все страницы, в том числе поля с подписями.
4. Направить письменную претензию в адрес страховщика с приложением собственных фотографий и документов, подтверждающих состояние машины на момент заключения договора.
5. При отказе — обратиться в Центробанк/Росстрахнадзор или в суд с претензией, приложив все доказательства.

⚠️ Важно: сроки подачи претензии и требования к форме обращения указаны в правилах страховщика — действовать в соответствии с ними.

Частые ошибки и их исправление

• Ошибка: приезд на грязном автомобиле — следствие: отказ в осмотре или скрытые дефекты на фото.
  • Исправление: мойка перед визитом; наличие сухого микрофибрового полотенца для удаления воды.
• Ошибка: слишком тёмное место съёмки — следствие: блики и невозможность подтверждения дефектов.
  • Исправление: потребовать светлое место или перенести осмотр.
• Ошибка: подпись под актом при несогласии — следствие: потеря прав на оспаривание.
  • Исправление: не подписывать, требовать переработки акта и оформление замечаний.
• Ошибка: отсутствие документов на допоборудование — следствие: отказ в учёте оборудования при выплате.
  • Исправление: предоставить акты установки и чеки или снять оборудование до оформления полиса.