Как вернуть франшизу по КАСКО в 2025 — подробная инструкция

Как работает франшиза по КАСКО

Франшиза — это заранее оговоренная сумма или процент, который удерживается из выплаты страховщиком по договору КАСКО. Цель франшизы — снизить стоимость полиса для страхователя.

Типы франшизы:

• условная (фиксированная сумма);
• процентная (процент от суммы ущерба);
• смешанная (комбинация фиксированной суммы и процента).

⚠️ Важно: условия франшизы и размер удержания прописываются в страховом договоре и не подлежат изменению после наступления страхового случая.

Когда возможно вернуть франшизу через ОСАГО

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО возможен при сочетании нескольких условий:

• наличие действующего полиса ОСАГО у пострадавшего транспортного средства;
• потерпевший не является виновником ДТП (факт вины установлен);
• ущерб по одной и той же аварии возмещается по полисам обеих компаний, либо сначала по КАСКО, затем по ОСАГО в части недоплаты;
• доступны подтверждающие документы: материалы экспертизы, акты, платёжные документы, протокол/справка из ГИБДД.

💡 Совет: сначала зафиксировать направление выплат и порядок ремонта в документах обеих страховых компаний, чтобы избежать расхождений в фактах и сроках.

Пошаговая инструкция: возвращение франшизы через ОСАГО

Алгоритм действий после ДТП, при желании вернуть франшизу:

1. Установить обстоятельства ДТП и оформить материалы: протокол/справка ГИБДД или европротокол при допустимости.
2. Сообщить о событии в обе страховые компании (КАСКО и ОСАГО). Уведомление должно быть зафиксировано: входящие/исходящие письма, электронная корреспонденция или регистрационные номера обращений.
3. Выбрать форму получения возмещения по КАСКО: денежная выплата или направление в автосервис. Зафиксировать сумму удержанной франшизы.
4. Получить у страховщика по КАСКО заверенные копии документов: страховой акт, платёжные поручения/чеки, экспертные заключения, акт обследования ТС.
5. Собрать дополнительные справки из ГИБДД: копии протоколов, извещение, схема ДТП, заключение о виновнике.
6. Подать заявление на выплату по ОСАГО с требованием возместить недоплаченную по КАСКО сумму (размер франшизы). Приложить копии всех документов из пункта 4–5.
7. Контролировать рассмотрение обращения: закон РФ об ОСАГО предусматривает срок на рассмотрение до 20 календарных дней; при запросе доп. информации срок может продлеваться.
8. В случае отказа получить мотивированный отказ в письменной форме и подготовить пакет для оспаривания в РСА, в досудебном порядке или в суде.

💡 Совет: при подаче документов оформлять их комплект в двух наборах — оригиналы и заверенные копии; сохранять цифровые копии с контрольными метками даты и времени.

Документы и образцы заявлений

Обязательный комплект документов для подачи заявления по ОСАГО о перечислении суммы франшизы:

• копия полиса ОСАГО;
• копия полиса КАСКО и договора с приложениями (страховые условия с пунктом о франшизе);
• заявление на выплату по ОСАГО с указанием расчёта суммы франшизы;
• заверенные копии акта о страховом случае по КАСКО и платёжных документов, подтверждающих выплату/оплату работ;
• справка/копия протокола ГИБДД, извещение о ДТП, схема и заключение о виновнике;
• фотографии повреждений и места происшествия;
• экспертное заключение или независимая оценка стоимости ремонта (при наличии).

Пример структуры заявления (ключевые строки):

• шапка с реквизитами страховой компании ОСАГО;
• сведения о страхователе и потерпевшем;
• описание обстоятельств ДТП с указанием дат и регистрационных номеров;
• перечень приложений с документами из КАСКО и ГИБДД;
• требование о перечислении суммы удержанной франшизы и указание расчёта;
• дата и подпись.

Типичные основания для отказа и как их оспорить

Частые основания отказа страховой компании ОСАГО и способы их опровержения:

• отсутствие осмотра ТС представителем страховщика в срок — предоставить доказательства причины невозможности осмотра и акт осмотра постфактум;
• несвоевременное уведомление страховщика — приложить копии отправленных уведомлений и подтверждение получения или объяснение уважительной причины задержки;
• спор о виновнике — использовать официальные материалы ГИБДД, экспертные заключения, показания свидетелей, видео/фотофиксацию;
• несовпадение сумм ремонта — приложить расчёты, акты выполненных работ и платёжные документы.

⚠️ Важно: мотивированный письменный отказ обязателен. Отсутствие мотивировки является основанием для обращения в суд или в РСА для досудебного урегулирования.

Сроки и расчёт выплат

Основные сроки и правила расчёта:

Расчёт суммы к возмещению по ОСАГО обычно происходит как разница между полной суммой ущерба (подтверждённой) и суммой, выплаченной по КАСКО за вычетом франшизы.

Практические примеры

Пример 1 — денежная выплата по КАСКО и требование по ОСАГО:

• полный ущерб установлен в 200 000 руб.;
• КАСКО выплатила 170 000 руб. с удержанием франшизы 30 000 руб.;
• если у потерпевшего есть ОСАГО, можно требовать у ОСАГО компенсацию недоплаты в 30 000 руб., при наличии доказательств невиновности.

Пример 2 — ремонт по направлению КАСКО:

• ремонт выполнен по направлению КАСКО с удержанием франшизы при оплате работ заказчиком;
• при наличии документов от автосервиса и актов выполненных работ подаётся заявление в ОСАГО с приложением платёжных документов на сумму франшизы.

Частые вопросы

Короткие ответы на типичные вопросы:

• Можно ли вернуть франшизу, если виновник не установлен? — Требуется официальное установление невиновности или решение, подтверждающее ответственность второй стороны.
• Срок обращения в страховую по ОСАГО? — Следует обращаться как можно раньше; закон ограничивает сроки рассмотрения, но общие исковые сроки по гражданским делам применяются отдельно.
• Нужна ли независимая экспертиза? — Рекомендуется при спорных суммах.

💡 Совет: цифровая фиксация всех отправлений и ответов (скриншоты уведомлений, метки времени) ускорит разрешение споров и послужит доказательной базой.