При расчёте компенсации по ОСАГО не будут учитывать износ деталей: что это значит

Какой законопроект предлагают

Инициатива депутатов, поддержанная по заявлениям главы профильного комитета, предполагает исключить из расчёта выплат по ОСАГО корректировку стоимости деталей на величину их износа. Законопроект пока не принят и требует прохождения всех стадий законодательного оформления: внесение в Госдуму, рассмотрение комитетами, голосование и подписание Президентом.

По заявлениям официальных лиц в 2025 году обсуждение активизировалось, Минфин и Банк России высказали поддержку принципа компенсации фактической стоимости ремонта потерпевшему. Это не означает мгновенного вступления в силу: после принятия закона будут установлены переходные правила и возможные методические указания регулятора.

⚠️ Важно: до официального опубликования закона действуют текущие правила расчёта выплат по ОСАГО, включая методику Банка России №755‑П.

Как сейчас рассчитывают износ деталей

На 2025 год расчёт стоимости восстановительного ремонта при ОСАГО производится по единой методике Банка России (Положение №755‑П от 4 марта 2021 года). В расчёт входят стоимость запчастей, работ и величина износа деталей.

Упрощённая формула для запчастей выглядит так:

Сумма на запчасти = Σ (стоимость новой запчасти × (1 − износ в десятичном выражении))

Ограничение: при расчётах величина износа по каждому элементу не может превышать 50%.

💡 Совет: при разногласиях просить у страховщика детализированный расчёт с указанием применённых коэффициентов износа и прайс‑листа запчастей.

Пример расчёта: с учётом износа и без

Поясняющий пример на конкретных цифрах показывает разницу в выплатах.

Разница в примере — 6 100 ₽; при серьёзных повреждениях и старых автомобилях разрыв может быть значительно больше.

Практическая инструкция: как получить довыплату по ОСАГО

1. Выбрать форму возмещения: натуральная (ремонт у партнёра страховщика) или денежная компенсация.
2. Если выбрана денежная компенсация и ремонт выполнен не за счёт страховщика — собирать подтверждающие документы (счета, акты, фоторепортаж до/после).
3. Подать заявлению о довыплате в страховую компанию с приложением документов и требованием возместить разницу между первоначальной выплатой и фактическими расходами.
4. Передать автомобиль на осмотр в назначенное страховщиком место, если это требуется для проверки объёма работ.
5. Если страховщик согласен — получить доплату в установленный срок; если отказал — переходить к досудебной претензии и независимой экспертизе.

⚠️ Важно: если деньги не были потрачены на ремонт (получено и оставлено), право на довыплату обычно отсутствует — своевременный ремонт и документы критичны.

Документы и чек‑лист для обращения

Список документов, которые повышают шансы на успешное взыскание довыплаты:

• Протокол/справка о ДТП (если имеется) и заявление в страховую.
• Смета ремонта от выбранного сервиса.
• Акты выполненных работ и кассовые/расчётные документы (чеки, счёт‑фактура).
• Фотографии повреждений и результата ремонта.
• Заключение независимой технической экспертизы (при споре).
• Письменная претензия в адрес страховой компании с требованием доплаты.

💡 Совет: сохранить оригиналы документов и делать копии для передачи страховщику; электронная фиксация (почта с уведомлением) помогает при споре.

Возможные последствия для страхового рынка и водителей

Основные последствия предполагаемой реформы:

• Рост реальных выплат по ОСАГО потерпевшим, уменьшение случаев недокомпенсации ремонта.
• Вероятный рост расходов страховых компаний и косвенное давление на тарифы полисов ОСАГО.
• Усиление роли независимых экспертиз и сервисов по оценке ремонта.
• Возможные изменения в практике обязательного направления в партнёрские сервисы.

Оценка влияния на стоимость полиса зависит от решений регулятора по тарифному коридору и стратегий страховщиков. Если тарифы будут пересмотрены вверх, повышение отразится у всех владельцев авто, включая безаварийных водителей.

Алгоритм оспаривания, если страховая отказывает

1. Проверка причин отказа и запрос полного расчёта у страховщика.
2. Проведение независимой экспертизы (актуально при сомнительном расчёте износа или стоимости работ).
3. Направление досудебной претензии в страховую с приложением результатов экспертизы.
4. Обращение к финансовому уполномоченному или в Центр по защите прав потребителей (в зависимости от ситуации).
5. Иск в суд с приложением всей документации, включая заключение независимой экспертизы и доказательства фактических расходов.

💡 Совет: фиксировать все коммуникации со страховой (письменно, через электронную почту или нотариально заверенные копии) — это ускорит разбирательство и повысит шансы в суде.

Частые вопросы и ответы

1. Когда закон может вступить в силу?

Точная дата зависит от прохождения законопроекта через Госдуму и подписания Президента. При благоприятном сценарии обсуждение и принятие могут завершиться в 2025 году, но практическое применение может потребовать методических разъяснений регулятора.

2. Отразится ли изменение только на старых автомобилях?

Наиболее чувствительными к изменению будут автомобили с заметным пробегом и изношенными узлами, но теоретически доплата может потребоваться при ремонте любой машины, если оценка страховщика была ниже фактических затрат.

3. Могут ли страховщики избежать доплат через другие механизмы?

Страховщики могут пытаться пересмотреть политику направления в партнёрские сервисы, увеличить долю натурального ремонта или настаивать на собственных оценках; при этом регулятор и суды будут учитывать закон и практику.