Таблица КБМ 2025 – минимальный и максимальный коэффициент бонус-малус ОСАГО в 2025 году

Что такое КБМ

КБМ — коэффициент бонус‑малус, применяемый к базовой ставке ОСАГО для учёта страховой истории водителя. Цель — поощрять аккуратное вождение и учитывать стоимость выплат страховой компании по предыдущим договорам.

Основные принципы работы КБМ:

• ежегодное изменение класса в зависимости от количества страховых случаев за предыдущий период;
• значительное влияние на цену полиса: скидки при КБМ < 1 и надбавки при КБМ > 1;
• данные хранятся в базе Российского союза автостраховщиков (РСА) и передаются при оформлении полиса.

Таблица КБМ 2025

Ниже приведена сводная таблица классов КБМ и соответствующих значений, действующая в 2025 году.

⚠️ Важно: таблица используется страховыми компаниями при расчёте стоимости полиса. Значения отражают текущую практику на 2025 год.

Минимальный КБМ

Минимальным в 2025 году считается КБМ класса 13 — 0.46. Это означает скидку примерно 54% к базовой ставке. Класс 13 получают водители с длительной безаварийной историей.

Критерии для достижения минимального КБМ:

• ежегодное отсутствие страховых случаев в периоде действия полиса;
• подъём по одному классу в год при отсутствии заявленных выплат;
• для перехода до 13-го класса обычно требуется несколько лет стабильной истории (последний шаг достигается после многолетнего периода без обращений в страховую).

💡 Совет: сохранять чеки и документы о независимом урегулировании инцидента без обращения в страховую — это способ не потерять класс.

Максимальный КБМ

Максимальный в 2025 году — коэффициент класса M: 3.92. Такой КБМ устанавливается при нескольких страховых случаях с ответственностью водителя за период года, что приводит к существенной надбавке к полису ОСАГО.

Последствия высокого КБМ:

• полис может стоить в несколько раз дороже относительно базовой ставки;
• повышенная нагрузка при расчёте тарифов может сохраняться в базе РСА до последующей корректировки при отсутствии новых выплат;
• при оспаривании выплат или подтверждении неправильной регистрации страхового случая КБМ подлежит корректировке.

Как рассчитать КБМ — примеры

Расчёт итоговой стоимости полиса с КБМ прост: стоимость = базовая ставка × территориальный коэффициент × остальные коэффициенты × КБМ.

Пример 1 — скидка при безаварийном периоде:

1. Дата расчёта: 1 апреля 2025.
2. Базовая ставка (пример): 6 000 руб.
3. Другие коэффициенты суммарно: 1.2 (территория, возраст, допущенные водители и т.д.).
4. Текущий КБМ: 0.78, при отсутствии аварий за год КБМ обновится на 1 класс до 0.74.
5. Стоимость полиса с текущим КБМ: 6 000 × 1.2 × 0.78 = 5 616 руб.
6. Стоимость полиса с обновлённым КБМ: 6 000 × 1.2 × 0.74 = 5 328 руб.

Пример 2 — увеличение КБМ после выплат:

1. Период: с 1 апреля 2024 по 31 марта 2025.
2. Если за этот период было 2 страховых случая, то по таблице класс может измениться так, что применённый КБМ станет 1.76.
3. При тех же базовой ставке и прочих коэффициентах итоговая стоимость: 6 000 × 1.2 × 1.76 = 12 672 руб.

💡 Совет: сравнивать расчёт в разных страховых компаниях и проверять базовые ставки — по одной и той же КБМ итоговая цена может отличаться из‑за разницы в базовой ставке и учёте дополнительных коэффициентов.

Как проверить КБМ (пошагово)

Проверка КБМ перед покупкой полиса или при смене страховой компании снижает риск ошибок и двойного списания класса.

1. Подготовить удостоверяющие данные: серия и номер действующего или последнего полиса ОСАГО, регистрационные данные автомобиля и паспортные данные владельца для сверки.
2. Перейти на официальный сайт РСА (раздел «Проверка КБМ»).
3. Ввести запрашиваемые реквизиты: серия/номер полиса или VIN/госномер и данные владельца.
4. Снять скриншот результата и сохранить уникальный код подтверждения (если предоставляется).
5. Сверить значение КБМ с тем, что указывает страховая при расчёте полиса.

⚠️ Важно: при несоответствии данных получить письменное разъяснение у страховой компании и запросить выписку из базы РСА.

Как исправить ошибки в КБМ

Алгоритм действий при обнаружении ошибки в КБМ:

1. Собрать документы, подтверждающие правильную историю: копии полисов, акты ДТП, справки об урегулировании без обращения в страховщика, постановления суда при необходимости.
2. Обратиться в страховую компанию, выносившую запись в РСА, с заявлением о корректировке и приложениями.
3. Если страховая отказывает или не реагирует — подать жалобу в РСА через официальную форму и приложить все документы.
4. При спорном случае направить заявление в суд (обычно как крайняя мера) или воспользоваться услугами омбудсмена/департамента страхового надзора.

💡 Совет: запросить у страховой распечатку истории обращений и подтверждение дат решений — это упростит процесс исправления в РСА.

Как понизить КБМ — практические рекомендации

Краткий чек‑лист действий для снижения КБМ и удержания класса:

• не обращаться в страховую при мелких инцидентах, урегулировать вопросы самостоятельно, если нет ущерба третьим лицам;
• проверять перед покупкой полиса, какие данные переданы в РСА;
• как пассажир или второй водитель — оценивать риски и исключать ненадёжных допущенных водителей из полиса;
• приобретать дополнительную защиту (например, франшиза) осознанно — она не влияет на КБМ, но изменяет частоту обращений в страховую;
• при длительном отсутствии обращений сохраняется ежегодное повышение класса, пока не достигнут класс 13.

Частые ошибки и нюансы

• непроверенная передача данных между страховщиками при смене полиса — приводит к неверному КБМ;
• считание инцидента урегулированного без обращения к страховщику как страхового случая — требует документального подтверждения;
• ожидание автоматического обновления: корректировка КБМ происходит при ежемесячной/годовой обработке данных РСА и может занимать время;
• разные страховщики используют одну и ту же таблицу КБМ, но базовая ставка и остальные коэффициенты отличаются, поэтому итоговая цена полиса у разных компаний различается.

⚠️ Важно: при покупке электронного полиса проверять вводимые данные — ошибка в номере или ФИО может привести к неверному считыванию КБМ.