Как оценивается ущерб при ДТП по ОСАГО?

Единая методика расчёта ущерба

Единая методика — официальный набор правил, регламентирующих порядок оценки повреждений автомобиля для выплат по ОСАГО. В 2025 году методика включает нормативные документы и электронную базу цен запасных частей.

• Нормативная часть: порядок экспертизы, алгоритмы определения характера повреждений и расчёта стоимости ремонта.
• Электронные реестры: актуальные прайс-листы на запасные части и расходные материалы.
• Форматы актов и протоколов, обязательных для оформления результатов осмотра.

⚠️ Важно: Методы расчёта доступны профессиональным оценщикам и страховщикам; самостоятельная проверка возможна, но требует внимания к деталям и доступу к прайс-листам.

Основные термины и параметры оценки

Определение терминов и параметров, которые влияют на сумму выплаты.

• Цена запасной части — берётся из реестра и зависит от типа детали (оригинал/аналог, новая/б/у).
• Стоимость работ — регламентируется прайс-листом по нормо‑часам и ставкам СТО.
• Износ (процент) — учитывает фактическое состояние детали до ДТП.
• Скрытые повреждения — те, которые не видны при первичном осмотре и могут быть выявлены при ремонте.

Порядок оценки на месте ДТП

Пошаговый порядок действий оценщика и участника ДТП при оформлении акта осмотра.

1. Выезд оценщика или направление участника в сервис (в случае дистанционной оценки).
2. Фиксация внешних повреждений: фото в нескольких ракурсах, описание дефектов и мест повреждений.
3. Сбор сведений: VIN, пробег, наличие повреждений до ДТП, отметки о следах коррозии и ремонтах.
4. Первичный расчёт стоимости деталей и работ в системе по актуальным ценам.
5. Оформление акта осмотра с указанием всех позиций и калькуляцией.
6. При наличии сомнений — направление на повторную или углублённую экспертизу.

💡 Совет: Требовать распечатку или электронную копию акта осмотра и фотопротоколов; это ключевой документ при оспаривании.

Оценка скрытых повреждений

Скрытые повреждения часто выявляются только после частичного разборa или при проведении диагностических работ. Процесс их учёта:

• Назначение дополнительной экспертизы при наличии признаков скрытых повреждений.
• Временная оценка на основе симптомов и типичных механических сценариев.
• Окончательный расчёт после демонтажа и подтверждения дефектов.

⚠️ Важно: Если страховая оплачивает только видимые повреждения, следует настаивать на повторной экспертизе при наличии обоснованных сомнений.

Что входит в страховую выплату

Страховая выплата по ОСАГО покрывает только причинённый ущерб в пределах обязательств страховщика виновной стороны. Основные компоненты:

• Стоимость замены повреждённых деталей.
• Стоимость работ по ремонту (по нормо‑часам).
• Стоимость расходных материалов (клеи, герметики, лакокрасочные материалы и т.п.).
• Транспортные расходы и эвакуация — в пределах, установленных договором или законом.

💡 Совет: При получении «ремонта по ОСАГО» проверить прайс-лист СТО и сверить позиции с актом осмотра.

Учет износа (амортизации) деталей

Износ уменьшает сумму выплаты. Правила учёта зависят от категории деталей и возраста автомобиля.

• Процент износа устанавливается на основании методики и состояния детали.
• Для деталей кузова и мелких элементов износ обычно ниже, для узлов двигателя и трансмиссии — выше.
• При споре о проценте износа рекомендуется привлекать независимого эксперта с документированной методикой расчёта.

⚠️ Важно: Страховая обязана указать расчёт и обоснование применённого процента износа в акте.

Если страховая компания признана банкротом

Алгоритм действий, если страховщик недоступен или лишён лицензии.

1. Подать заявление в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) или в уполномоченный орган, указанный в актуальной регуляции.
2. Получить направление на проведение экспертизы от уполномоченных лиц.
3. Сформировать исковое заявление в суд при необходимости на основании акта экспертизы.

💡 Совет: Сохранять все документы по делу — акты, фотографии, переписку со страховой и квитанции за экспертизы.

Как оспорить оценку: пошаговая инструкция

Пошаговый чек-лист действий при несогласии с суммой оценки.

1. Получить официальный акт осмотра и расчёт страховой компании.
2. Заказать независимую экспертизу у сертифицированного оценщика.
3. Сравнить позиции: детали, цены, нормы времени, процент износа.
4. Направить в страховую письменную претензию с приложением акта независимого эксперта.
5. При отказе — составить иск в суд с приложением доказательств и расчётов.

⚠️ Важно: Сроки для подачи претензии и иска регламентированы законом; пропуск срока может лишить права на восстановление суммы.

Частые ошибки и практические рекомендации

• Не подписывать акт осмотра без ознакомления с калькуляцией и фотографиями.
• Не соглашаться на устные расчёты — требовать письменную детализированную смету.
• Не уменьшать сумму ущерба при наличии документов, подтверждающих стоимость и объём работ.
• Привлекать независимого эксперта при сомнениях по износу или подбору деталей.

💡 Совет: Архивировать всю переписку со страховой и копии актов в электронном виде.

Пример упрощённого расчёта

Упрощённый расчёт суммы выплаты для наглядности.